范　瑛　张　强

摘要：工程担保制度作为建设项目风险控制的一种主要的、有效方式，在我国得到了一定程度的应用，但与国际先进水平相比还存在一些不足之处，在加快工程担保制度建设、有效控制工程风险、保证工程质量方面有待于进一步的研究开发，从而推动我国建筑企业自身实力的提高和竞争能力的增强。

关键词：建设工程风险管理工程担保现状分析

0引言

工程担保在国外已有100多年的历史，目前在国际上得到广泛的应用，成为控制建设工程风险的国际惯例，被称为“绿色担保”。工程担保制度是国际惯例，尽快对工程担保制度进行研究，引导规范，是一个非常紧迫的课题。目前我国正处于建设高峰期，工程规模大且复杂，而且建设市场的管理还不完善，虽然《中华人民共和国担保法》已经颁布，但对工程建设领域基本没有做出相应规定，所以，在我国尽快建立和完善工程担保制度迫在眉睫。

1我国工程担保制度现状

我国工程担保制度现状与发达国家相比，尚处于起步阶段，从目前的情况看，推行的并不顺利，遇到了一些困难，管理部门希望通过工程担保制度来深化建设工程管理体制改革、加强信用制度建设、建立预防工程款拖欠的长效机制等目的远远没有达到。主要存在以下几个方面的问题：

1.1业主和建筑企业在市场主体地位上的不平等导致工程担保制度推行不力我国工程担保的重点应当是业主支付担保，但目前业主支付担保的情况却不甚理想，建筑市场主体地位不平等的问题依然十分突出。如有的业主利用其现实的强势地位，不仅不愿承担工程款支付保证的责任，还强迫建筑企业为其承担违约风险。有的业主迫使建筑企业中标后，代替业主承担工程款支付担保的费用，从而将业主应支付的工程担保费用转嫁给建筑企业。有的业主即使能够履行工程款支付义务，也延迟拨付工程进度款。业主施加给承包商的不平等条款，实际上加重了承包商的财务负担，使工程担保失去了它应有的作用。

1.2担保机构恶性竞争，赔付现象少，影响市场发展按照现行管理体制，建设行政主管部门对担保公司无法形成有效的监管，加上工程担保机构实施的赔付非常少，这事实上造成市场上认为担保人只收费而不承担任何风险，从而导致一些不具备实力的企业和个人无节制地降低抵押标准和担保费率，担保公司恶性竞争、低价保单泛滥的现象随处可见，影响了专业担保市场的培育和发展。

1.3相关法律法规滞后，市场需求不足目前，我国推行工程担保制度不力，缺少法律、法规的依据是一项主要原因。由于我国现行法律中缺少对工程担保的明确规定，使在推进工程担保制度过程中受到了一定的限制。因此，加强立法，制订相关法规，是进一步推进工程担保制度的根本保障。

1.4担保费用来源不明确，担保额度设定不够合理在现行的工程造价中，没有明确工程担保费用，客观上造成了既无投保资金来源，又无投保压力，制约了工程担保制度的推行。同时，目前一些担保机构收费不规范的行为，也严重影响了业主和承包商办理工程担保的积极性。

2我国推行工程担保制度的必要性

2.1工程担保是规范建筑市场行为、制止无序竞争的需要我国建设市场多年来普遍存在严重质量问题，说到底是由于建设市场的无序竞争造成的。引进工程担保这种全新的经济手段，将有利于强化各方的风险意识，使各方对自己市场行为造成的后果所负的责任更加清晰化、价值化、数量化，从而改变目前工程管理中存在的责任不清的状况，有效地制止无序竞争，进一步规范建筑市场行为。

2.2工程担保是与国际惯例接轨的需要目前，工程担保制度在规范建筑市场、防范建筑风险、降低建筑成本等方面都有着不可替代的作用，已在工程建设承发包中被广泛运用。要提高国内建筑企业在国际上的竞争力以及风险意识、质量意识，就必须开展工程保证担保。如果我国不尽快全面推行工程担保制度，与国际市场接轨，则既不能满足外国承包商进入国内建设市场的需要，也不能满足国内建筑业承包商适应国际市场的要求，由此造成的履约风险损失将是无法估量的。

2.3工程担保是转移风险的需要建设工程由于具有投资大、建设周期长、技术要求复杂、涉及面广等特点，因而使建筑业成为一种高风险的行业。控制风险的手段有风险回避、风险分担、风险多元化、风险预备金和风险转移等。工程风险转移的重要途径之一，就是工程保证担保。

2.4工程担保是规范业主行为的需要我国建设市场存在的许多问题都与业主行为不规范有关，虽然建筑业行政主管部门一再采取各种措施治理整顿建设市场，但还是没有达到应有的效果。要规范建设市场，就必须积极推行业主责任担保保证制度，这样才能有效规范业主的行为，真正发挥好行政主管部门监管的作用。

2.5工程担保是建立社会信用保障机制的需要工程担保的基本原理是守约获益，它对建立起一套行之有效的利益制约和信用保障机制，有着重要的意义。信守合同者，社会信誉高，担保机构愿意担保，容易获得更多的工程项目；相反，失去承诺者，企业形象受损，没有担保机构愿意担保，或者保证费率高的出奇，在市场竞争面前，必然处于劣势地位，甚至可能遭到淘汰。

2.6工程担保是保证合同履约的需要近年来，各地频频出现工程质量事故，其中最直接的原因，就是承包商履约意识不强，心存侥幸，妄图用偷工减料等投机手段赚取非法利润。如果尽快推行工程担保保证制度，不但能够有效的预防、控制建设合同履约风险，而且维护合同当事人的合法权益，保障工程建设的质量和顺利完工，从而达到规范建筑市场秩序的目的。

3在我国推行工程担保制度的措施和建议

3.1加强制度建设，建立和完善我国工程风险管理的法规几年来，我国陆续发布了一系列的相关法律、法规，对工程担保制度的推行起到了一定的指导作用，但还不够细致、全面，不足以指导解决当前存在的问题。因此，有必要制定一些法规来规范强制性工程担保的范畴，规范工程担保的品种和模式，限定工程担保主体的资格等。

3.2加强工程担保市场建设，培育工程担保主体推行工程担保保证不仅需要制度化，而且还需要专业的工程担保公司，但是目前这些机构却相当缺乏。为此，必须建立工程担保市场，让各种主体参与到这个市场中来。由于工程担保风险较大，为确保工程担保的信誉，目前工程担保主体应由实力雄厚的金融机构和专门的担保公司担任，这样可以借助其优势快速推进工程担保业务的开展。

3.3加强工程担保制度的宣传、培训，不断推进行业自律根据我国目前工程担保现状，必须加强工程担保制度的宣传和培训工作，特别应当注重对担保机构从业人员的培训，有条件的地方可以组织担保机构从业人员进行专业性的考核。要积极为市场各方主体提供有针对性的指导，提高市场各方主体的实际操作能力。

3.4加强组织试点，在探索中寻求突破推行工程担保保证制度作为一项复杂的改革工程，必须要在积极准备、尽快全面推行的思想指导下，认真组织好试点，拟订好试点工作的目标、内容和方法，选择好试点项目的承包主体。通过试点不断地积累经验，为全面推行工程担保制度的创造条件。

3.5加强规范程序操作，明确工程担保各项指标担保额度、担保时间、担保费率等指标的确定，应参照国际上通行的做法，结合我国的实际情况，本着不能太高也不能太低的原则，根据工程类别制定一个合理取费标准。如果太高不但没有实际意义而且加重了担保人的负担，太低则难以达到目的。