宋 涛

摘 要: 近年来,随着信用卡的日渐普及,信用卡套现现象逐渐增多,给银行带来消费信贷风险。为此,分析了信用卡套现的常见方法与原因,然后提出了相应的防范建议。

关键词: 信用卡;套现;防范

中图分类号: TH693.4

1 信用卡套现的常见方法

信用卡套现的常见方法如下:

(1)代人刷卡套现。持卡人主动替亲朋好友或熟人刷卡消费,再由亲朋好友或熟人向持卡人支付现金。现实生活中,有这样的持卡人,对需要购买大件商品的朋友,他都会主动陪同购物,目的就是用自己的信用卡为朋友付款,然后朋友再向他支付现金。因为许多银行在发行信用卡的同时都推出了增值服务,开展刷卡消费攒积分换礼品等活动。持卡人用这种方法套现,除了可以获得一定期限内的免息贷款,还可以增加持卡人的信用卡积分进而换得银行礼品。

(2)购物退货套现。这种方法要求持卡人购买的物品必须是可以顺利退货的商品,例如机票、手机充值卡。中国国际航空公司和南方航空公司都规定头等舱机票只要是在起飞前24小时退票,要全额现金退票,但不包含误机状态下改签过的头等舱机票。于是也就有人动起了两家航空公司的歪念头,在上述两家航空公司自建营业厅刷卡购机票并出票,然后按照退票流程来操作即可轻松实现免费套现的愿望。

(3)POS机套现。持卡人将自己的信用卡拿到信用卡套现中介机构那里,在中介的POS机上刷卡,进行虚假交易,然后中介机构付给刷卡人现金。……