刘教兴

摘要：本文通过分析我国商业银行传统中间业务产品定价法及其优缺点。在分析国外商业银行中间产品定价方法的基础上，得出我国商业银行中间业务产品合理定价的对策。

关键词：中间业务产品；合理定价；对策

一、我国商业银行中间业务产品定价方法

我国中间业务产品传统定价方法的制定主要有三个依据，分别是成本、客户的需求和竞争，它们类似于三角凳的凳脚，支撑着我国商业银行中间业务产品定价方法。

(一)成本导向定价法

商业银行的生存与发展必须补偿支出的成本，并获得预期的利润。尽管客户愿意支付多少与商行的成本无关，但商行提供的中间业务产品的质量和数量在很大程度上影响着该业务的成本。表示为：P=F(c)+V(c)+Iif+R

1、成本导向定价方法的优点：中间业务产品成本导向定价法的将商业银行的成本、风险、利润加总起来求得产品价格，在理论上顺理成章，计算简单。

2、成本导向定价方法的缺陷：由于单位成本会随产品的销量发生变化，多数中间业务产品的单位成本是一个变动指标，不利于计算；可能导致商行对行业内竞争及与客户间关系的忽视，造成产品定价中的逆向选择和短期行为，从而面临市场萎缩和客户流失；成本导向定价法的制定者仅从自身角度出发，缺乏对客户所能承受的价格等方面的了解，也缺乏对市场各因素的综合思考，许多中间业务所创造的效益不仅来自该业务本身，还与商业银行的传统存、贷款业务密切相关。……