让学校承担贷款的主要风险

（《财经》10月20日号《国家助学贷款困境》）

在实施国家助学贷款时，作为“生产者”的学校，几乎是完全置身事外。学校对“产品”的质量和销售的责任，正如学校在早期助学贷款中承担的担保责任一样，被推卸掉了绝大部分。

如果将助学贷款转化为大学的债务，让“产品”的生产者担负起自己的责任，效果会不会更好？

从广义上说，大学毕业生是大学的一种特殊“产品”。如果“产品”销售不好（贷款偿还不好），贷款难以回收 ，学校的损失将体现出来，这将影响在学校里的每一个职工。在“产品”生产和销售与自己切身利益密切联系后，“生产者”就会考虑提高“产品”质量与销售业绩的问题了。这对提高学校的教学质量将会有促进作用。

另外，在债务追讨上，学校有着天然的优势，成本比国家和银行都要低得多。一是贷款人很难完全脱离大学时期的人际关系；二是学可以暂扣毕业证书并对毕业生学历改用其他替代证明，加强对借贷的控制力度。如果顺利，借贷人完全可以在三年内“赎”回毕业证。

其实，在助学贷款中，加强学校的责任，更大的意义在于促使学校、教育本身进行适合发展的变革。

当然，让学校承担贷款的主要风险，也许会降低学校在助学贷款方面的热情，但这是合理的代价。

北京 童曙泉

国家助学贷款的路怎么走？

（《财经》2002年10月20日号《国家助学贷款困境》）

国家实行助学贷款好几年了。我们看到，一些贫困生如愿以偿得到了贷款的帮助，但是，也有一些贫困生还在期盼着贷款的到来，还有一些学生欲试又止，连“申请”二字都没有写。……