熊淑萍

在法国，公民的保险意识早已深入人心，保险市场也日见红火，其保险市场在全世界排名第4位，保费收入占全球总量的6．5％，仅次于美国(3l％)、日本(24．7％)和德国(7．2％)，绝大多数的法国人对保险市场的产品充满信心。

人人关心的人寿保险

在大多数国家的保险业务中，寿险所占比例往往超过60％。法国的寿险和非寿险的发展也很不平衡，前者的年增长速度为8％，后者仅为1％。寿险业务的快速发展，主要得益于其对社会基础保障(养老和医疗)不断加强的补充作用。如法国的职工用于参加社会基本保障(养老、医疗和失业保险)的支出占其工资的比例高达20％。

在法国的寿险领域，80％的份额是保险储蓄产品。近10多年以来，法国的保险公司在经营储蓄产品中获得了较好的业绩，虽然近期受到了国债利率下调的影响，但保单的收益率还是要远远超过通货膨胀的水平，因而吸引了法国人将大量的资金用于购买保险储蓄产品!

首先，购买保险储蓄的一部分保费可以免征个人所得税。其次，法国保险公司对保户一般保证3．5％的最低收益率，但实际上的年收益能够达到6％左右。而这类保单目前有了新的发展趋势，即出现了所谓“多载体”合同，投保人可以根据自己的判断而选择保费投资的方向(国债、股票或不动产)，并承担投资风险。再次，法国的保险分销网络具有很强的实力，寿险业务营业额的60％是通过银行和邮局的网络实现的。如今法国人已经习惯于在银行或邮局网点得到各种金融服务，其中包括银行帐户、住房储蓄、养老金和金融投资等。……