李婧琛 刘蓬勃 奚士伟 刘 建 沈思源 王娇 王玲

摘要：本文概括了现代支付方式，并介绍农村消费情况及消费理念，农村环境的发展现状对支付方式推广有一定的影响，从政府和服务机构的角度，分析如何推广现代支付方式。

关键词：支付方式；消费观念；农村；推广研究

1、现代支付方式介绍

由于我国近些年来电子商务经济的发展和应用网络技术的进步，现代社会的支付方式已由原来单一的传统现金支付方式逐渐发展成了包括现金支付方式在内的多种多样的支付结算方式。

1.1现金支付

现金支付方式通俗地说就是“一手交钱，一手交货”。买卖双方处于同一位置，交易双方之间现金就是最好的身份证明，因为现金本身的价值是由发行机构加以保证的，是有效的。由于现金在日常生活中的使用方便和灵活的特点，因此生活中多数交易是通过现金来完成的。在这种现金交易中，交易方式在程序上非常简单，买卖双方在交易结束后马上就可以实现其交易目的。

1.2银行卡

银行卡由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡、灵光卡等。因为各种银行卡都是塑料制成的，又由于存取款和转账支付，所以又称之为“塑料货币”。

银行卡按性质不同分为借记卡和信用卡。而信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。银行卡主要有以下两个特点。第一，多功能。不同的银行卡其功能和用途各不相同。但主要有四种功能。即转账结算功能、消费借贷功能、储蓄功能和汇兑功能卡；第二，高效便捷。由于银行为持卡人和特约商户提供高效的结算服务，这样消费者就乐于持卡购物和消费，同时也给消费者带来了更多的便捷。利用银行卡支付还可以减少现金的使用，避免了随身携带现金，十分灵活方便。

1.3互联网支付

互联网支付是一种网上交易形式，涉及范围较广，主要表现形式为网银、第三方支付、移动支付，同时它也是现代支付方式中越来越受欢迎的和受人依赖的一种支付方式。它按照支付方式可分为网上银行直接支付、第三方辅助支付、第三方支付平台；按照支付工具可分为电子信用卡网络支付、数字现金支付、智能卡支付（如公交IC卡）、虚拟货币支付（如Q币）、网银支付、电子支票网络支付、电子汇票系统支付；按支付终端可分为移动支付（亦被称为手机支付，如微信、支付宝转账等）、电脑支付、互联网电视支付。因其方便快捷，成本低并且符合当今社会的发展潮流，已经被越来越多的人特别是年轻群众所接受，但也因其存在着一些安全问题而使得一部分群体如老年人、农民工等群体难以信赖，不愿接受。

2、农村消费情况介绍

2.1 农村消费结构不断升级

随着经济的发展，农村消费水平不断提高。人均消费支出有了明显提高，消费结构也发生了巨大的改变。恩格尔系数大幅下降，享受资料消费水平提高，这说明农民的消费结构已开始从“生存型”向“享受型”转变，追求精神生活和物品享受已成趋势，用于交通和通讯、文化教育娱乐用品及服务方面的人均支出不断提高。

2.2农民收入增加、农村消费层次不断提高

随着农民收入的增加，消费层次也在不断提高。主事的消费比重不断下降，而副食的消费比重有了显著提高。肉、家禽、鱼、蛋、烟、酒、水果、糕点等人均消费量增速快，农村居民的食品消费向营养型转化。保险市场得到发展，一般农民家庭都购买了保险。娱乐服务业兴起。这些现象都反映了农民从过去的“日求三餐，夜求一宿”温饱型向现在的“追求知识、追求享受、追求品质生活”科学健康生活方式的转变。

2.3 农民消费观念转变

农村科学消费观念不断增强，农民消费意识发生了根本性的变化。从过去一味追逐低档品逐步变成了价格、质量、品牌并重。有了收入后，他們注重改善生活环境、交通工具。大部分家庭配备有小汽车，许多还买了健康保险。这说明农民生活改善后，会将钱投入到自己的身体健康、子女的教育等方面，走上了科学消费的道路。

3、农村环境的发展现状对支付方式推广的影响

3.1农村经济发展水平和农民收入水平状况

据中国社会科学院农村发展研究所与社会科学文献出版社联合发布的《农村绿皮书：中国农村经济形势分析与预测（2017-2018）》显示，2017年，农民人均可支配收入超过1.3万元，并预计2018年人均可支配收入将达到1.45万元。随着人们可支配收入的不断增多，人们不自觉地就对资金的交易，支付方式有了更多，更高的要求和需求，这对于现代支付方式的普及和推广有着潜在的推动作用。

3.2基础设施的建设

为了响应国家号召，三大移动通信运营商不断加大了对农村地区通讯网络和设施建设的投入.据资料显示，截止到2017年底，4G网络就已经覆盖了全国所有乡镇和94%以上的行政村，同时部分未覆盖到的村落也将进一步的改善和建设。

3.3网络和手机的普及

据相关数据显示，到2017年底我国网民中农村网民占比以及达到27%，网民规模达到了2.9亿，农村互联网普及率上升至35.4%，预测2018年农村网民规模将达到2.21亿人，与此同时，由于我国智能手机制造技术日渐成熟，智能手机的价格不断下调，因此智能手机在农村的普及率也在不断攀升，大大的促进了现代支付方式在农村的发展为农村地区支付方式的发展奠定了良好的用户基础。

4、在农村，如何推广现代支付方式

政府相关部门应继续加大农村基础设施建设，鼓励并引进开发商与供应商，提升网络覆盖率以及物流服务水平，为现代支付方式的推广提供便利的硬件条件；同时通过制定鼓励农民使用互联网支付等新的支付形式的相关优惠补贴政策，积极引进和扶持电商企业，促进农村地区现代支付方式的推广。

服务提供者主要包括银行和一些相关企业。一方面银行应通过将银行网点，营业厅作为宣传平台，对现代支付方式的种类，概念，使用方法以及安全问题进行大力宣传，让农民了解更多更先进的支付方式，懂得使用方法。另一方面，关注这一问题的相关企业应先进行行业调研，明确广大农村消费者的需求；对于电商企业可以建立线下网购体验店，不断提升服务质量，满足用户的需求，从当地培养一些思想观念较为先进的人作为推广大使，负责帮助农村消费者在店内运用如支付宝，微信转账等较为先进的支付方式进行付款消费，培养用户的消费习惯，一些中小企业也可以采用上门推介的方法进行推广，除此之外，一些较为有实力的企业也可以不断提高自身的研发力度和技术水平，设计出符合农村消费者喜好，方便其进行操作的支付服务产品，通过这些容易使人接受的新产品逐渐实现农村从习惯运用传统现金支付方式向较为先进的非现金支付方式进行过渡。

5、总结

尽管我国农村的现代支付发展环境已经得到了较大的改善，但是解决与之对应的难点和问题也是迫在眉睫的，只有解决了这些问题，我国农村的支付环境才能得到真正意义上的改善，农村市场才能够进一步打开，农村的经济发展水平会得到的提升，从而人们的生活也会更加的美好起来。

参考文献：

[1]李娟.农村移动支付的发展状况与对策研究[D] .华中师范大学经济与工商管理学院，2016.

[2]赫世璟.移动支付在农村地区推广应用的思考[J] 时代金融，2016（4）.

研究题目来源于辽宁科技大学大创项目《现代支付方式在农村的发展情况调研及推广研究》，项目编号：201810146319。