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金融保险业的现状及合规管理

2018-09-11

职工法律天地 2018年14期
关键词:保险业合规理念

谢 菁

(710000 陕西省新庆律师事务所 陕西 西安)

当前社会经济体制深化改革,金融保险业得以快速发展,信息化水平不断提升,但在营改增大环境下,金融保险业的发展也面临着诸多挑战。金融保险业强调通过金融业与保险业的有机融合来实现创新,但当前金融保险业发展过程中存在一些消极因素,会对金融保险业的发展产生一定制约,在此种情况下,探讨金融保险业的现状及合规管理策略是非常必要的。

1 金融保险业现状

1.1 积极层面

金融保险业的保险资金运用效率逐步提升,多元化资金运用方式的形成,为金融保险业的稳健发展打下坚实基础。与此同时,业务结构积极变化,逐渐实现对外开放,业务结构趋于成熟,为金融保险业的发展创建优良环境。

1.2 消极层面

就金融保险业当前发展情况来看,其产业结构分布呈现出明显的不均衡态势,业务集中于经济发展地区及城市,行业发展失衡,这就势必会给金融保险业的发展形成制约。金融保险业的整体发展水平较低,再保险市场发展相对迟缓,市场体系混乱,导致业间信任度受到严重影响。与此同时,监管力度不足,被动监管的情况比较普遍,这也会对金融保险业的发展产生制约。

2 金融保险业合规管理的有效策略

2.1 强化合规管理理念

金融保险业合规管理理念的强化,要从高级管理层和基层工作人员入手,组织开展合规理念与手段的学习,并加以规范执行,高度重视合规管理的重要性,以高级管理层带动基层员工,强化全体员工的合规意识,通过培训教育倡导诚信体系,促进优良价值观的形成,将合规管理纳入到实际工作体系中。在内部监管方面,要令合规管理与内部制度规范紧密衔接,营造优良的合规氛围,促使员工自觉规范自身行为,主动执行合规理念。

2.2 构建合规制度体系

合规制度体系的构建,能够为金融保险业合规管理的实现提供可靠支持,令合规管理的开展有据可循。在全面把握金融保险业发展现状的基础上,依据严格依照规范及标准构建合规制度体系,将相关要求加以细化落实,结合企业实际情况构建合规管理制度,并体现于业务流程、政策制定等方面。合规制度体系的构建,以企业战略目标、合规管理要求等要素为入手点,这是保证合规制度体系科学性与可行性的关键条件。金融保险业合规制度体系中应包含合规管理手册、合规管理流程、岗位人员职责、员工行为准则,并建立问责机制与处罚制度,从而确保金融保险业合规制度体系的科学性。在现代信息技术的支持下,合规制度体系的构建需建立数据库,满足合规风险管理实际需求,结合企业具体情况整合多项资源,落实合规管理,满足金融保险业相关人员对企业数据的应用需求,便于对合规风险加以科学预防。

2.3 培养合规文化

金融保险业合规管理的实现,要致力于培养优良的合规文化,这是改善合规管理成效的关键条件,有助于提升企业的文化价值,无形中增强企业的核心竞争力。具体来说,在金融保险业合规管理的过程中,要高度重视合规文化建设,合规文化的创设不仅要体现在制度上,还要体现在流程上,在满足企业发展要求的基础上,将合规管理理念落实到企业运行过程中,组织开展丰富多彩的主题活动,比如演讲比赛、文艺晚会等,激发员工积极性,发掘员工的潜在价值,将合规文化深入到企业实际工作中,渗透到员工的思想理念中,从而达到理想的合规文化培养效果。

2.4 优化合规管理体系

金融保险业合规管理的实现,要积极优化合规管理体系,尊重合规管理的独立性和特殊性,为管理职责的执行创造有利条件。也就是说,在金融保险业具体工作中,要落实合规风险管理,对违规行为和违法行为进行查处。这就需要金融保险企业建立合规管理专门机构,并完善其配套政策,明确其具体权责,以便高效落实合规管理。金融保险业合规管理体系的优化,要立足企业现实情况,尊重合规管理的独立性,科学选取安全保障措施,避免出现恶意打击报复等情况。

金融保险业合规管理体系的构建,要明确具体合规管理部门及组织架构,为集中化管理的落实提供有利条件。对于金融保险业来说,集中化管理的实现,可建立一个统一化的合规管理机构,由该机构负责对区域实行集中化管理,下级合规人员直接将相关信息呈报给上级管理人员,并向所属区域负责人呈报。集中化合规管理模式下,实现了垂直化、跨越性的亏宝,一旦相关管理人员存在不受理或隐瞒的情况,下级合规人员可跨级直接汇报至董事会,此种方式可在一定程度上改善合规管理成效。

3 结语

通过以上分析可知,金融保险业合规管理的实现,要就金融保险业现状开展综合分析,围绕金融保险业的战略目标出发,构建合规制度体系与管理体系,并从合规管理理念优化和加大合规文化培养入手,促进金融保险业合规管理的高效落实,增强企业的市场竞争能力,从而为金融保险业的持续健康发展提供可靠支持。

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