关于我国商业银行绿色信贷发展的思考

2016-11-26杨晓萌

决策与信息 2016年36期

关键词：信贷业务信贷商业银行

杨晓萌

东北林业大学

关于我国商业银行绿色信贷发展的思考

杨晓萌

东北林业大学

由于近年来我国生态环境不断恶化，我国政府已将节能减排工作当做各领域的重点业务，发展绿色信贷是商业银行融入节能减排，为环保贡献力量的重要方式。本文从绿色信贷内涵出发，介绍我国绿色信贷发展现状及重要性，分析目前商业银行绿色信贷业务存在的问题，并进一步提出推动我国绿色信贷业务发展的建议。

绿色信贷；商业银行；企业社会责任；产品创新

一、绿色信贷的内涵

绿色信贷是指金融机构以及其他环保部门依照国家的环保政策，对高污染高耗能企业的污染严重的项目贷款实施高利率或进行一定的贷款额度限制，而对从事生态保护与循环经济、开发利用新能源的企业贷款给予一定的优惠利率或贷款支持的新型金融手段，目的是促进节能减排事业发展，充分实现资金的绿色配置。我国商业银行绿色信贷主要发挥三方面作用：一是通过信贷手段支持国内环保企业的发展；二是通过信贷限制及信贷处罚来管控违反环保理念发展的企业或项目；三是通过绿色信贷的推动及实施，督促借款人及借款企业关注环保事业，履行社会责任，促进绿色发展。

二、我国商业银行绿色信贷发展现状及重要性

2007年7月，国家环境保护总局、中国银行业监督管理委员会以及中国人民银行制定了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》（简称：《意见》）。《意见》的提出被认为是我国绿色信贷事业发展的开端，自《意见》提出后，我国商业银行开始积极履行社会责任，发展绿色信贷。兴业银行作为国内首家“赤道银行”，多年来始终致力于绿色信贷的发展，目前针对不同的项目类型与客户需求已推出了“8+1”种全新的贷款服务模式，处于银行绿色信贷业务发展的前列；浦发银行也十分重视绿色信贷业务的发展，在绿色信贷产品研发方面处于国内领先地位，“绿色效益”十分可观；工商银行出台了《关于推进“绿色信贷”建设的意见》，提出建立“环保一票否决制”，拒绝为污染严重的企业或项目提供贷款支持，这一制度有效遏制了污染项目的开发，促进了节能减排发展。

金融支持与信贷服务是加强环境保护的重要手段，而作为贷款主体，商业银行发展绿色信贷业务至关重要，这种重要性主要体现在以下几个方面：第一，促进社会可持续发展。过去几十年里，粗放型的发展模式促使我国只重视经济增长而忽视了环境保护，这导致了我国环境问题越来越严重，雾霾等困扰社会公众的现象频频发生。因此，绿色信贷的实施能够帮助我国实现经济增长的同时兼顾环境保护，推动了绿色产业的发展，从而推动了整个社会朝可持续发展的方向不断进步；第二，能为商业银行带来“绿色效益”。由于我国越来越重视环保产业，因此环保企业及项目在我国具有巨大的发展空间，商业银行推行绿色信贷能够充分融入环保产业，吸引投资者投入资金，实现“绿色经济效益”；此外，大力推行绿色信贷业务、履行社会责任能够提高银行声誉及社会名望，实现银行的“绿色社会效益”；第三，提高银行国际竞争力。近年来，国际社会对于环保及节能减排问题十分关注，在环保问题越来越被重视及国际社会竞争日益激烈的今天，发展绿色信贷是一种必然趋势。我国商业银行大力发展绿色信贷业务不但能够提高在国际金融市场中的知名度，还有机会与国际知名金融机构合作，参与到国际大型环保项目中，提高国际竞争力。

三、我国商业银行绿色信贷发展中存在的问题

（一）绿色信贷业务开展过程中存在信息不对称问题。政府在推行绿色信贷政策时不可避免会存在一定的时滞性，因此商业银行在发展绿色信贷业务时，可能不能及时接收政策信号，造成与国家政策一定程度上的脱节；此外，银行与企业之间也存在信息不对称的情况，银行无法完全了解企业的环保情况以及开发项目的环境污染情况，可能会做出错误判断，发放不合理贷款，这些都会阻碍绿色信贷业务的健康发展。

（二）商业银行绿色信贷产品单一。由于我国商业银行开展绿色信贷业务和发达国家相比较晚，在金融领域中仍属于新业务，因此绿色信贷产品仍处于研发阶段，现阶段产品比较单一且并不成熟，不能完全适应环保企业及环保项目的贷款需求。

（三）商业银行风险规避机制不健全。由于绿色信贷业务是具有环保公益性的业务，最关注的是社会效益而不是经济效益，因此商业银行在为环保企业或项目发放优惠贷款时，可能无法取得预想中的经济效益，造成银行贷款风险，影响商业银行效益，进而打击银行发展绿色信贷的积极性。

四、对我国商业银行绿色信贷发展的建议

（一）建立完善的信息沟通机制。商业银行应密切关注政府颁布的关于绿色信贷的政策，根据政府政策导向发展绿色信贷业务。此外，商业银行还应与环保部门密切沟通，建立并完善企业环保信息库，跟踪记录企业环保情况，充分了解企业项目的节能环保程度或环境污染程度，制定合适的贷款利率发放贷款。

（二）加强绿色信贷产品创新。商业银行应引进或培养优秀人才，注重对于绿色信贷产品的研发，扩大绿色信贷产品适用的环保项目范围，加强利用空间，除了对于环境污染进行遏制外，还应开发关于清洁能源利用、提高能源利用率、保护生物多样性等有利于经济社会可持续发展的绿色信贷产品，推动我国金融领域的绿色发展。

（三）加强与利益相关方的合作。由于发放绿色信贷对商业银行存在潜在的风险，因此商业银行应加强与利益相关方的合作。首先，银行应与政府密切沟通，寻求政府资金支持，与政府进行风险共担；其次，银行应联系中介机构，对需要贷款的企业或项目进行风险评估，规避贷款风险；最后，银行应积极寻求与国际金融机构合作的机会，一方面学习国际金融机构较成熟的绿色信贷业务，另一方面可以与国际金融机构进行利益共享与风险共担，降低银行本身的贷款风险。