刘阳晋 韩 雯 倪云海

（贵州财经大学大数据应用与经济学院（贵阳大数据金融学院） 贵州贵阳 550025）

党的二十大报告擘画了全面建成社会主义现代化强国、以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。强国必先强农，农强方能国强，全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村。2004—2023 年，每年的中央一号文件都将“三农”问题摆在重要位置[1]。在传统农产品供应链中，信息流通不畅，会造成农民和销售商之间的信息不对称。农民难以准确了解市场需求和价格趋势，导致产品供需失衡和价格波动。同时，销售商难以获取农产品的质量和来源等重要信息，增加了交易风险[2]。因此，传统的供应链模式已难以适应农村经济发展需要，因而有必要高效推动农业供应链各个节点的整合，实现农村经济高质量发展。

农业供应链金融就是金融机构将农业核心企业及其产业上下游的企业和其他参与者加以整合，通过他们相互间的产业链接和资金联系而设计相应的金融产品与服务，借此提升整个农业产业链上所有企业和参与者的信贷可及性[3-4]，从而为农户增收提供新渠道，为农村经济发展带来新的契机[5]。农业供应链金融上的农户及上下游中小农业企业等参与者，可以从供应链上获得各种金融服务，如融资、结算、支付、担保、抵押等[6]。

1 农业供应链金融助力农村经济发展现状

1.1 涉农贷款余额不断上升

截至2023 年第一季度末，全国涉农贷款余额53.04 万亿元，较2023 年初增长7.87%。其中，农林牧渔业贷款余额 5.52 万亿元，较2023 年初增长8.56%；农户贷款余额15.88 万亿元，较2023 年初增长6.02%；普惠型涉农贷款余额11.47万亿元，较2023年初增长9.62%[7]。国家金融监督管理总局普惠金融工作负责人丁晓芳在接受采访时表示，2023 年农田基本建设、农业科技等重点领域的金融支持力度明显加大，到4 月末贷款余额分别增长了36%和44%，在一些重点的产粮区域，如黑龙江、吉林、河南、安徽等地的春耕备耕贷款增速都超过了25%[8]。此外，各家银行积极服务新一轮千亿斤粮食产能提升行动，主动向粮食主产区省份倾斜信贷资源，缩短审批时限，降低融资成本。

1.2 农业供应链金融产品不断创新

随着农业供应链金融的不断发展，国家有关部门围绕供应链进行了金融创新，并加大了农村融资担保力度，鼓励创新创业，促进农村经济高速发展。中国人民银行牵头印发《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》，截至2023 年6 月末，农村（县及县以下）企业及各类组织贷款29.3 万亿元，同比增长17.7%。不断创新金融产品和服务方式，引导社会资本投资特色优势产业，截至2023 年6 月末，已支持142 家企业发行乡村振兴票据1 700.46 亿元。中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部持续加大了创业担保贷款政策实施力度，并给予了财政贴息，截至2023 年6 月末，创业担保贷款余额2 981 亿元，同比增长14.6%。发挥政府性融资担保增信作用，2022年，在财政部支持下，国家融资担保基金全年新增再担保合作业务规模1.2 万亿元，同比增长60%；新增再担保合作业务户数139 万户，同比增长91.6%[9]。

1.3 农业龙头企业不断增加

农业龙头企业是引领农村高质量发展的生力军，是刺激农村经济发展的内生动力，是打造农业全产业链、构建现代化乡村产业体系的中坚力量，在加快推进乡村振兴和农业农村现代化发展中扮演着极其重要的角色。农业农村部为农村经济发展积极挖掘乡村多元化的价值，其党组成员李敬辉指出，2022 年，全国已累计建设180 个优势特色产业集群、300 个现代农业产业园、1 509个农业产业强镇，认定国家重点龙头企业1 952 家。2022 年，规模以上农产品加工企业达9 万家，营业收入超19 万亿元，农产品加工业已成为乡村产业发展的重要支点[10]。

1.4 政策支持力度不断加大

近几年，国家陆续出台促进农业供应链金融发展以实现高质量发展的多项文件。2021 年6 月，《农业农村部关于加快农业全产业链培育发展的指导意见》指出，要运用农业全产业链政务信息，开展专项金融服务，进一步推动“银税互动”工作。支持开展供应链金融，引导龙头企业为全产业链上的小农户和新型经营主体提供担保和增信服务[11]。2021 年10 月，《农业农村部关于促进农业产业化龙头企业做大做强的意见》指出，发挥龙头企业的链主作用，增强龙头企业社会责任意识，支持“链主”龙头企业整合创新链、优化供应链、提升价值链、畅通资金链，提高行业全产业链组织化水平、供应链现代化水平[12]。2023 年6月，《中国人民银行 国家金融监督管理总局 证监会财政部 农业农村部关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》指出，要加大乡村产业高质量发展金融资源投入，鼓励供应链核心企业通过链条白名单确认、应收账款确权、设立购销基金等多种方式为上下游企业担保增信，提升链上企业农户和新型农业经营主体融资可得性[13]。

2 农业供应链金融助力农村经济发展的痛点

2.1 农业供应链金融存在多重风险

农业供应链金融涉及农产品生产、加工、流通等多个环节，其中涉及的风险较多。农业供应链金融风险主要来源于农业供应链自身和农业产业这两个层面。从农业供应链自身来看，主要是农产品价格波动风险，农产品价格存在较大的波动性，受市场供需关系、政策变化等因素影响，导致质押物品价格大幅下跌，从而影响金融机构的贷款安全性。从农业产业层面来看，主要是由天气和技术原因而导致的风险，农业生产受天气条件的直接影响，自然灾害可能导致农作物歉收，从而降低农户的还款能力，这会对供应链中的其他参与者造成连锁反应，进而影响供应链金融的流动性和稳定性。此外，农业技术的使用方面也可能存在风险，如生产设备故障、种植技术运用不当或病虫害暴发等。

2.2 农业供应链金融服务范围受限

农业供应链金融服务受多方面因素的限制。在地理位置方面，农村地区的金融服务水平通常低于城市地区，金融机构可能不愿或难以进入偏远地区提供服务，进而制约农村地区的金融发展。在技术基础设施方面，部分农村地区缺乏适当的技术基础设施，如互联网连接和电子支付系统等，这使得金融服务的提供更加困难。在信用评估方面，由于农村地区缺乏稳定的信用历史记录，在一定程度上增加了金融机构的风险，使其不愿提供贷款和其他金融服务。在市场信息方面，农村供应链中的信息流通不如城市供应链那样顺畅，这使得金融机构更难评估风险。这些因素使得供应链金融服务不完善，农户难以获得融资支持，导致农户难以购买必要的生产资料或难以扩大生产规模，从而制约农村经济的发展。

2.3 农业供应链金融数字技术应用水平有待提升

一方面，农业供应链金融数字技术的基础尚需完善。农产品的生产、加工、流通环节涉及多个参与方，各个环节信息流通不畅，直接导致数据采集和共享的困难，影响金融机构对风险的判断和融资的决策。农业领域的数据来源广泛、分散，包括气象数据、土壤数据、农业设备数据等，这些数据的采集和整合都需要克服技术、标准和数据安全等方面的难题。另一方面，数字技术在农业供应链金融中的应用还不够全面，尽管数字技术在农业领域有很大的潜力，但在实际应用中仍存在一些限制和挑战。例如，数字技术在农业供应链金融中的整合和协同方面还面临挑战，由于涉及多个参与方，包括农民、供应商、批发商、零售商、金融机构等，数字技术的应用需要实现不同系统之间的数据共享和信息交互。

3 农业供应链金融助力农村经济发展的措施研究

3.1 强化农业供应链金融风险管理

强化农业供应链金融风险管理是确保农业供应链金融安全和可持续发展的重要措施，可以有效降低农户的经营风险，增强其收入的稳定性。通过建立风险评估和监测机制，金融机构可以更准确地评估农户的信用风险，为其提供合适的融资项目。同时，可以利用金融工具对自然灾害、市场波动等风险进行风险分散和保障，帮助农户和企业降低经营风险。

3.2 扩大农业供应链金融服务范围

针对服务范围受限问题，需要政府、金融机构、企业和农户的共同努力，将农业供应链金融服务推向更广泛的领域，实现共赢的局面。第一，促进合作社与农业龙头企业发展。政府可以提供优惠政策，鼓励支持合作社和农业龙头企业的发展，同时金融机构可以与合作社和农业龙头企业建立合作关系，为其提供融资支持，加强农户与金融机构之间的联系。第二，引入供应链金融模式。协同农产品从生产到销售的全过程。例如，建立农产品追溯系统，记录农产品的生产环节和质量信息，增加金融机构对农产品的信任度，以保证农户获得贷款。同时，金融机构可以与农产品销售商合作，提供贷款给销售商用于采购，进一步拓宽农户的销售渠道，进而促进农村经济发展。

3.3 加快农业供应链金融数字化转型

提升数字技术应用水平、实现数字化转型升级，有助于加快推动农业供应链金融向更高效、可持续的方向发展。例如，利用区块链技术构建可信的农业供应链金融平台，凭借区块链平台信息可溯源的特点，可以有效解决小农融资积极性低、履约困难、金融机构放贷风险高的现实问题。加强数字技术培训和普及，提高农民和从业人员的数字化技术能力，政府可以出台相关政策，推动数字技术在农业供应链金融中的应用，鼓励金融机构提供新的金融产品和服务，以满足农户和企业的融资需求。

4 结语

农业供应链金融是支持“三农”发展及实施乡村振兴战略的重要金融服务工具。随着科技的不断创新和金融市场的不断完善，农业供应链金融将更加注重整合资源、提高效率、降低成本，为农村地区提供更加优质的金融服务，从而实现农村经济的可持续发展，推动乡村振兴战略的实施。