金融支持农村产业深度融合路径的研究综述

2023-06-20赵博涵李双元

中国商论 2023年11期

赵博涵李双元

摘要：农村产业深度融合是实现农业农村现代化的关键要素，离不开金融的有效支持。本文对金融支持农村产业融合方面的已有研究成果进行了系统梳理，分析了目前的研究进展和存在的不足，围绕金融功能缺失、供需矛盾突出及内在动力不足等金融支持存在的现实阻力，分别从政府与金融机构角度凝练了进一步强化金融支持农村产业深度融合的路径，以期为后续研究提供参考。

关键词：乡村振兴；产业融合；金融支持；现实梗阻；农村金融

本文索引：赵博涵，李双元.<变量 2>[J].中国商论，2023（11）：-036.

中图分类号：F832.5 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2023）06（a）--04

党的十九大报告提出实施乡村振兴战略，引发了理论界同社会实践部门的高度关注。党的二十大报告提出全面推进乡村振兴战略，加快建设农业强国，发展乡村特色产业，健全农村金融服务体系。在现代市场经济条件下，农村产业的发展离不开金融的有效支持，金融不仅为农村产业融合提供资金支持，还为农业农村现代化提供保障，农村产业深度融合也可以为金融机构创造新型收益模式。本文通过对金融支持农村产业融合方面的已有研究成果进行系统梳理，凝练了理论界对金融支持农村产业融合的路径探析，以期为金融支持农村产业深度融合的研究提供借鉴。

1 农村产业融合及金融支持述评

1.1 农村产业融合内涵

产业融合问题自20世纪90年代中期以来，经济学界给予高度关注，并成为其前沿领域。产业融合思想最早源自国外学者对机械设备业发展的研究，而Negreouponte最早于1973年开始使用融合一词，因此学术界对产业融合的讨论开始于Negreouponte提出的数字技术推动产业间交叉的理论。产业融合的前提条件是技术进步及管制放松，导致产业间竞争合作关系被打破，从而模糊了产业界限。也有学者指出，产业融合是产业、科技、市场三个层面的融合发展。

农村产业融合作为具有中国特色的农村发展战略，国外研究较少，主要包含两种观点：农业产业化经营理论与六次产业化理论。“农业一体化”理论于1957年提出，该“一体化”反映在农业产业链的供销方面。关于解决农业生产要素过剩问题，农业产业化经营是关键所在，包含产业链升级、金融扶持、科技支持及人力资本等主要因素。“六次产业化”理论作为代表性观点，认为农户除了从事农业活动外，还应从事与农业生产相关的二三产业，即以农村三产融合为核心，旨在提高农民收入。日本通过实行“六次产业化”提高了農村就业率与农民收入，并合理充分地配置农村资源，从而推动了区域经济的发展。

我国学者对于农村产业融合在不同视角下进行了研究。20世纪末以来，日本政府致力于发展农业的“六次产业化”，同样属于东亚国家的中国，农业农村发展中有许多共同的资源禀赋，因此 “六次产业化”理论值得我国借鉴。农村产业融合发展过程本质上是以发展农业为基础，基于产业链延伸和产业范围拓展，从而实现农村产业融合。基于分工理论视角下的农村产业融合可以表述为农业的细分产业与第二三产业在社会生产的产业分工中逐渐融合渗透而成的行业生产部门。基于农民增收视角下的农村产业融合可被定义为以农业为基础，以农村产业间的交叉重组和互相渗透对要素资源进行优化配置，从而促进农村产业协调发展，进而提高农产品附加值和农民收入。基于要素资源融合视角下，农村产业融合是以农业为基础，以延长其产业链、价值链及供应链等为途径，从而实现要素资源在农村产业领域的融合发展。基于产业结构视角下的农村产业融合，是在特定条件下产业之间相互渗透、相互融合的过程。综合以上视角的研究，农村产业融合的本质是基于要素资源融合实现产业结构优化，催生新产业，进而形成产业聚合体的综合发展过程。

1.2 金融支持与农村产业融合发展的关系

金融支持农业产业化是国外有关两者关系的重点研究方向。提高“农业一体化”效率需建立健全投资体制、利益联结机制，完善金融支持与制度保障是关键。对不同国家的数据进行实证研究，均可证实信贷约束是制约农业产业化发展的核心问题。为此，国外许多学者基于不同视角提出了金融支持农业产业化发展的具体路径：首先，分析农村金融市场存在的问题，提出加快建设农村股票市场和扩大农村银行信贷规模。其次，金融风险援助计划可以确保农民获取更加便利化、多元化和长期化的金融服务。再次，为满足农业产业融合的金融供给，应不断完善政策支持、提升农村主体信用水平等。最后，政府应重视非正规金融的发展，加强对其引导，实现规范化、有序化，从而为农业产业化发展提供充足的资金。

现阶段，国内学者对农村产业融合金融支持的研究主要建立在对农业产业融合与金融服务发展的关系探索方面。研究脉络如下：首先，对农村金融的供需现状、农村金融发展的内在逻辑、农村金融与农业产业化的关系等方面阐述金融支持农村产业融合的必要性。其次，对农村金融支持是否推动农村产业融合进行实证分析。张林和温涛（2021）、李晓龙和冉光和（2020）、张林和温涛（2021）等分别运用我国数十年来的省际面板数据，各自在不同视角下对我国农村金融发展同农村产业融合的协同关系进行了实证分析，均证实农村金融的发展可以显著提升农村产业融合水平。

2 金融支持农村产业深度融合的现实梗阻

2.1 金融功能缺失

金融体系功能包括四大类：一是基础功能，即提供服务和发挥中介作用；二是核心功能，即对金融资源进行合理配置；三是扩展功能，即调节经济和规避风险；四是衍生功能，包括信息传递、风险交易、财富再分配功能等。从金融功能的综合性与整体性出发，金融功能可以体现金融体系与农村产业体系的相互作用情况。金融为农村产业融合服务的不充分，严重制约着乡村振兴战略的有效实施，融资难作为实践层面中的突出问题，其内在原因是金融功能不能得到综合性发挥，全面系统地认识与发挥金融体系各项功能是不可或缺的重要内容。

2.2 金融供需矛盾突出

金融供给侧结构性改革与农村供给侧结构性改革之间缺乏协同效应，导致金融供需矛盾突出，制约农村产业融合发展。一是信贷总量偏少，尽管本外币涉农贷款总量持续增加，农村产业经营主体的融资缺口较大，对农业贷款领域支持严重不足，中长期大额贷款供给不足，信贷资金短缺问题始终存在。二是金融产品与服务缺乏创新，产品类型较为单一，现有的金融创新产品多延用上级行的创新产品，缺乏真正适合农村产业发展需要的金融创新产品，不能满足农村产业发展的金融需求。三是缺乏协同服务机制，金融服务不仅需要金融机构提供支持，还需要政策性金融支持及第三方中介服务机构协同推进。从目前情况来看，尚未建立完善的金融协同服务机制，农村产业融合发展的推进与其配套性金融扶持政策不匹配。四是农村产业直接融资渠道不完善，农村的新型农业经营主体多以间接融资为主要融资方式，农业企业直接融资规模与其产值GDP占比呈现严重不对称，绝大部分农村产业龙头企业只能通过间接融资方式获取资金。

2.3 内在动力不足

金融机构的“三性原则”决定了盈利性是其主要目标。首先，农村产业发展面临着自然风险与市场风险的双重作用，具有长周期和低利润的特征，且大多数农业产业经营主体缺乏可用于抵押的固定资产，其农业产品也不能抵押，出于风险防范需要和盈利性目标，金融机构更偏好将资金投放于回报更高的项目，大多会避开农村产业项目。其次，农村金融市场的参与主体素质较低，金融意识与知识缺乏，金融工具运用能力不足等，导致农村产业项目运行机制不够科学合理，缺乏风险应对能力。

3 金融支持农村产业深度融合的路径探析

3.1 政府视角下的宏观路径

3.1.1 加强政策性金融支农力度

以政策性金融支持主体为主导，建立以银行为核心的农村金融支持体系，为农村基础性设施、农村产业生产设备提供资金保障，实现政策性金融支持的制度性激励作用。政府与银行、保险等金融机构的合理介入有助于降低农村产业贷款对银行的风险，提高了银行机构的积极性，并充分发挥保险的增信功能，使银行与保险行业协同发展。该举措可以减轻农村产业贷款抵押负担，拓宽农村产业的融资渠道。

3.1.2 构建完善的金融服务机制

强化基层金融管理层面的鼓励与引导作用，进一步鼓励金融机构服务农村产业发展，同时调动农村产业企业的积极性，提高其生产活力，降低农村产业融资成本，确保农村金融的内部机制与外部作用的长效性，通过构建一系列金融服务机制推进农村产业的发展。

3.1.3 优化金融资源配置

充分发挥货币政策工具的调节作用，引导资金流向农村重点产业领域；加强对涉农金融机构的资金流向监管，提升资金预算管理的精细化水平，提高资金使用效率。结合地区发展实际，研究制定与当地农村产业发展相适应的金融服务方案，不断优化金融资源配置，更好地服务于农村产业链的发展。

3.1.4 加大农村产业融合的政策支持力度

农村产业深度融合离不开财政政策的大力支持，既要充分运用政府转移支付为核心的政策工具，发挥财税政策、利率政策的作用，还要建立有效的风险补偿机制，为农村产业融合提供有力支持。探索政府机构与金融机构、优质农业企业之间的合作模式，政府机构协助商业银行对接优质农业企业，探索多种业务模式。

3.2 金融机构视角下的微观路径

3.2.1 加强信贷支持力度

一是商业银行加大涉农产业信贷支持力度，如对乡村旅游产业、农副产品流通的信贷支持。二是加大支持建设农业产业工业化、园区化，加强中长期贷款支持力度。三是紧抓“双循环”背景下农村产业结构升级带来的金融机遇。农村信贷的增加，有助于涉农产业良性发展，形成商业银行支持农村产业发展的内在动力。

3.2.2 创新金融产品和金融服务

一是加快农村金融机构的服务产品创新，农村金融机构应紧密联系农村实际，秉持服务“三农”的核心理念，针对农村产业化发展需求，加快实现金融产品的革新，兼顾农村产业发展主体的各项金融需求。二是加块农村金融机构的服务方式创新，在乡村振兴背景下，农村金融机构应充分发挥金融科技优势，搭建数字金融平台，为农村产业主体提供更便捷、低成本的金融服务，提升金融服务水平。

3.2.3 优化金融信用环境

信息不对称现象的普遍性会导致信用缺失问题及交易成本的增加，从而加剧农村产业发展的融资困境。农村金融机构应准确统计并更新农村精准帮扶贷款、农户信贷及贷后征信等数据，并于金融系统内共享涉农信息，改善涉农金融信息不对称的局面，有助于降低金融风险。

3.2.4 拓宽农村金融服务渠道

一是紧抓乡村振兴背景下的业务机遇，充分发挥区域内金融网点带头作用，深入挖掘农村产业发展不断增长的金融需求，积极探索多种业务模式。二是农村金融机构应大力发展普惠金融，通过普惠涉農企业贷款等业务，提高农村地区客户覆盖率，进而拓宽农村产业链发展业务。

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