文：陈悦 编辑：七锦

曾有一位“90后”的朋友向我咨询如何学习理财，在了解到对方存款不多，同时也没有接触过太多理财产品之后，我建议她先从了解简单的理财产品开始，然而对方听了却不太高兴，表示想学的是期权、期货等所谓高端的投资品种。对理财的期待过高，是很多刚接触理财的人的通病。

进一步了解后，我发现她不仅根本不知道金融衍生品是什么，而且还是“乐观主义者”，虽然常常血本无归，但竟一直深信自己的投资水平高于常人——明明是“韭菜”的段位，却觉得自己是“理财大神”。不知道她可曾自问，自己的理财段位到底有多高？

给理财分段位，并不是把喜欢投资理财的人分为三六九等，而是想强调，理财是一个循序渐进的过程，从初级到高级，每个阶段都有不同的特点和提升方法。为此，我们粗略地将理财分为九大段位。

第一大段位是“韭菜”，即无论是消费，还是投资，都会很容易落入陷阱之中。比如，高价买“三无”的保健品，参加炒股群高位接盘……其实，对于“韭菜”而言，最重要的是把钱拿在手里，不要轻易出手，无论是普通商品，还是投资品，都要先学习，掌握更多的信息之后，再决定是否购买或投资。

第二大段位是“出纳”，也就是我们常说的“月光族”，他们则成了金钱的搬运工，钱进来又都花出去，却没有任何积累。对“出纳”而言，重要的是了解自己的需求，学会记账，知道钱都花在了什么地方，哪些钱是该花的，哪些钱是不该花的。

第三大段位是“会计”，他们具有一定的预算管理能力，掌握家庭的财务状况，但在改善家庭财务状况方面缺乏办法。投资技能较低，投资渠道以稳健型理财产品为主，较为单一。升级的方法是：结合自身的需求，学习相关的投资技巧，拓宽投资渠道，改善家庭财务状况。

第四大段位是“成本主管”，他们也是聪明的“羊毛党”，善于发现生活中能够省钱的地方，可以以为较低的支出换来较高品质的生活。不过，和节流相比，开源更加重要。“成本主管”也要明白，光会省小钱是不够的，还要学会赚大钱，薅大“羊毛”。

第五大段位是“财务分析师”，他们对家庭财务状况了如指掌，能够很好地平衡收入与支出，具有一定的投资分析能力，但还需要掌握更多的理财知识，降低家庭资产风险，实现更多理财愿望。

第六大段位是“投资总监”，顾名思义，他们擅长投资，可以通过投资组合为家庭带来较高的资产回报。但理财并不仅仅是投资，即使收益颇丰，也还需要掌握消费、保险等相关知识。

第七大段位是“生活家”，他们擅长理财规划和家庭资产配置，能熟练运用金融产品和服务让自己和家人过上幸福生活，不过还未实现财务自由。其升级方法就是进一步提高投资收益率，争取尽早实现财务自由。

第八大段位是“富爸爸”，他们是完全实现了财务自由，无论什么时候需要用钱，都可以拿得出来。他们的资产配置合理，现金流充沛，而且资产积累丰厚。不过需要注意的是，在实现财务自由的同时，还需要腾出更多的时间做自己想做的事，比如拥有健康的身体，过更加幸福的生活。

第九大段位是“理财大神”，之所以能“化身为神”不仅仅因为样样都会，而且掌握了理财之“道”，成了一个有思想、有主见、有趣又有办法的人，他们不仅懂得很多理论知识，还知道如何实践、如何变通、如何应用在生活的方方面面，学而不固，让生活更美好。

也许现实生活中，不存在真正的“大神”，但我们可以通过不断的学习去接近心目中的理财 之道，通过对财富的掌握，来实现一种自由洒脱的人生。