袁 娜

(1.开封大学 财政经济学院，河南 开封 475004；2.开封大学 区域经济研究所，河南 开封 475001)

1 引言

随着信息技术的不断进步发展，区域链金融技术已经成为一种全新的行业热点技术，通过对这种区域链金融技术的广泛应用更加有利于中小微金融企业的蓬勃发展。特别是在发展供应链企业金融中，采用这种热点技术可以有效解决中小微金融企业在正常发展经营过程当中所可能出现的各种问题，实现全面健康发展。可为中小微金融企业的发展及时获取大量资金,为中小企业的正常发展经营提供资金安全保障。

自由贸易试验区的建设是国家为加快中国区域经济一体化发展而开发出来的重点实施区域。在该重点试点区域，重新规划了实施目标，并制定了试点区域的具体实施方案与目标。近几年来，通过对当前宏观经济政策的不断优化调整，从而使得中国国内市场经济的经济总体增长水平和增长速度持续提高，也使得对外经济未来发展前景一片光明。对于投资来讲，金融机构的预估并不一定很合理。但随着近年来中国自由贸易区国际汇率的持续开放，人民币的国际汇率在国际上发生了明显的变化，继续扩大国内外跨境投资金融贸易和跨境投资金融业务，使得银行业的海外跨境投资融资继续增长，而海外跨境金融服务，与我国的国际市场经济发展相适应，中国跨境投资和金融业将继续发展并带来一片欣欣向荣的大好趋势。

2 供应链金融发展演化及困境

2.1 供应链金融发展历程

供应链金融的基本含义一般是指一个企业在市场发展中对其产品和金融服务在供应商的链条上可以进行直接参与并为其客户提供产品金融服务的专业金融机构,主要目的是为在这条金融链上进行企业之间的产品贸易提供服务。在产品供应链上进行参与的金融主体主要有多个技术方面,具体分为产品物流、信息流和企业资金流以及相关工程业务开展的三个进程。在这条金融供应链上金融主体有金融需求方、供给方和其他金融服务提供机构,将这三者相互结合运用就已经形成了这样一条金融供应链。目前所谓区域供应链的金融概念比较大,包含多种业务情况和多个金融服务技术以及与金融实务之间的金融组合,例如应付存货贷款融资、应付绝收账单贷款、应付账款等都是金融业务,它本身并不是单一地用来进行金融产品或者说只是金融服务上的金融工作,也不是其他的金融业务。目前银行供应链风险金融在业务发展当中经历了三个发展阶段。第一个发展阶段就是要由银行企业来主导,主要就是由银行工作人员企业来主导进行业务审批,企业人员提出审批要求之后银行需要审批审核通过方可开始进行。

2.2 供应链金融发展困境

一个企业在持续发展的过程当中，其信息之间的通畅性及其关系影响到整个企业能否持续发展。一个供应链工程包括多个工程方面,是一系列的工程,供应链工程包含了从采购、运输、生产、销售等一系列环节,供应链融资金融将这些工程都划分成不同的生产管理环节,但是整个生产线的规模也在不断扩大,导致在整个供应链当中不断出现很多的融资节点,很多中小企业以及产品供应商都希望可以直接获取相应的金融资金。但是一些大型金融保险企业却难以及时主动获取大量风险资金,由于其不具备一套完善的征信业务管理体系，从而直接导致它的业务相关信息不对称,无法有效地获取信息,严重制约了中小企业的健康快速发展。业务相关信息是否真实性的问题受到诸多质疑。在中小企业需要进行短期小额对外融资时，一些大型金融机构往往因为无法及时又较高效率地监管每笔风险资金中的交易，以及对每笔资金交易过程中是否及时进行相关业务信息核查,或者说在及时主动进行相关业务信息检查时一些企业往往需要自行额外投入大量的金融风险资金,这样就可能会直接导致中小企业不会及时主动进行有效的业务市场化和金融监管，甚至互相之间通过勾结不断更新改变它的业务相关信息,骗走其他大型金融机构的大量风险资金,这样就可能会给其企业带来恶劣的政治社会经济影响。交易信息处理时的流程过于半透明。

3 区域链驱动在供应链金融中的应用

区域链通常由四个部分组成,分别称为金融区块、账户、共识、智能金融合约。它的主要特点之一是数据不可随意篡改,采用账户共识认证机制,比较开放,匿名也可以随时进行任何跨金融平台的交易操作。在金融供应链中的金融交易环节当中，其应用了一种分布式交易账本和数据加密技术，有效率地保护了客户信息,同时也通过引入一些智能金融合约来规范金融企业的经营行为,为其发展创造了良好的金融生态。

3.1 区域链畅通供应链金融的信息传递

通过这个平台可以实现新的区域链上企业信息的有效实时收集传递，也可以有效地推动企业投资项目过程的顺利进行,企业投资主体可以在这个新的平台之上获得一个比较底层的企业信息收集数据,这个新的平台上各个方面的企业主体同样的也可以随时实时收集查阅各种企业数据,实现各种信息数据的最优化和综合利用。同时在这个新的区域链上也将各个主体的信息相互联系在一起,通过各种合作或者说是协调去共同分析这些属于核心企业投资项目，从而加强各方主体信息的相互整合交流。

3.2 区域链控制供应链金融风险

数据的来源记录是无法进行篡改的,这样也在无形当中保障了交易数据的真实性。交易主体用户可以从交易平台之上直接查询平台交易中的单据，从而可以避免日常生活当中出现的弄虚作假违法行为。通过这个区域链也可以形成企业信用安全凭证,为买卖双方交易提供了安全保障,交易参与方都认为可以通过平台查询交易数据记录来及时证明自己的违法行为,增加了平台供应链信用金融的企业信用。所以企业在平台进行对外融资时也可以多获得几分企业信任。

3.3 区域链实现交易流程透明

在这个区域链之下的各供应链所在金融经营主体和其他经济经营活动中所开展的相关数据信息都可以进行实时公布,实现交易数据真实透明，并且也同时形成了基于合同交易信息支付的真实实际交易过程的实时记录，这也可以有效保障每个客户实际交易过程更加明确。在区域链背景之下将开展每一个实际交易过程和整个交易活动，这些都能够实时进行过程记录，从而保障各个交易人的实际交易过程中各环节都能够做到是真实有效的。所以这个区域链在后期需要进行企业信用管理数据库的收集整理时,会尽量选择前期一种较为分布式的企业信用管理数据库,根据不同的企业信用管理计算机和信用规则进行方式分析来及时收集清理获取相关信用数据,从而有效率地降低小微金融监管中的费用管理成本，不断完善环境规范中小企业信用生态环境，不断完善提高中小企业信用,使中小企业更加安心,有利于有效率地推进目前我国整个区域链小微企业金融的正常健康进行。

4 河南自贸区开封片区银行分析

4.1 竞争优势

河南自贸区开封的该片区商业银行现已具备高效的核心信息处理集成技术,为专门针对银行跨境期货交易国际结算业务开发设计出来的处理系统,可对银行跨境国际交易结算业务信息进行高效信息处理,满足于全世界不同范围内主要不同时区的国际交易跨境结算，该处理系统的金融业务处理品种也十分符合国际发展趋势的实际要求。另外，河南自贸区开封的该片区商业银行也已具备高效先进的核心技术集成系统,可根据我国经济发展环境的不断变化对金融服务核心产品结构进行技术创新,对金融服务核心技术产品进行转型升级,合理调配优化服务资源,改善银行经营关系管理,以使银行的金融服务管理能力符合香港自贸区区域经济社会发展的实际需求。

4.2 竞争劣势

伴随着自由贸易区的业务初步发展，其服务体系需要进一步的完善。且该自贸区开封区内的国际银行企业数量也在不断地增加，然而相应的金融服务质量并没有跟上企业数量的增长速度。随着自由贸易区经济的扩大开放，大批中外企业将被吸引到该地区开展跨境贸易活动。其一，河南自贸区开封区大部分银行机构都有自贸区账户，能够为国内外企业提供相应的跨境金融服务业务。但是由于自贸区对业务认识不足等原因，跨境业务的处理效率相对较低；其二，由于河南自贸区开封地区的银行以前很少，但现在数量剧增，这就会与跨境公司发生冲突，因此并没有很多的跨境业务往来。他们在推销跨境产品时往往缺乏信心，这也导致了金融产品的营销不佳；其三，河南自贸区开封区银行提供的金融产品，相对来讲相似、单一，缺乏针对跨国公司的金融产品和金融创新产品的独创性。

4.3 潜在机遇

银行跨境外汇交易融资业务对构建贸易区以外的金融经济体系不可或缺，而新出口业务的不断增长也可能直接影响银行业务的结构升级和转型。在自由贸易区正式成立前，主要从事金融服务外汇业务和进出口业务。如今的海外公司也应表现出主动性，抓住转型机遇，发挥自贸区金融政策优势，实现金融技术创新。还应积极追求金融产品的完善，银行也应积极为这些海外企业提供高质量、方便的外汇金融服务。银行业务也应根据实际情况实现相应的业务转型创新。

5 河南自贸区开封片区银行自贸区业务发展策略

5.1 自贸区供应链金融

自由贸易区的实体经济部门逐步开放必然会增加销售公司的主要经营管理企业的数量。为有效减少供应公司经济资金的临时成本，并促进公司资金的畅通，河南省开封自贸区区内银行可根据实际情况和实际交易情况，自主建立供货发票体系。所谓的“黄金账户”系统是基于下游供应链企业与相关交易支票之间的实际交易，由后续供应链生产企业向上级供应商企业的客户发放。如果对下级企业客户有不同的融资管理需求，可根据黄金供应账目的实际应收账款直接向供应商银行申请按揭金。河南自贸区开封银行将随时跟踪实际情况，并提供各种管理服务为供应商提供资金。此外，对于供应链中的后续公司，票据的供应也可以转让，资金可以分割并转让给下一级服务提供商。

5.2 自贸区跨境资金管理

对于跨国公司而言，河南自贸区开封区的银行资金可用于加强金融业务往来和与跨国公司的合作，扩大企业客户服务基础，帮助从事跨国业务的投资公司，从而开放双边关系，海外资本，并积极促进跨国投资。公司协助开展国内外金融业务，帮助跨国公司有效解决困难。同时，在特殊情况下，公司可按照有关法律法规的要求为跨国公司独立处理同名的境外自由贸易基金账户，从而使得国内自由贸易区的资金更加自由。

5.3 自贸区跨境电子商务

由于区内自由贸易技术试验区的发展机遇及其自身地理位置的特殊优势，区内企业可以直接向境外企业出口或进口货物商品。河南拥有丰富的自然资源优势产品，国内企业资源出口将带动地区经济快速增长。区内银行机构可开发适合其业务运作的各种电子金融科技产品，针对区内跨境电子商务投资企业，根据区内境外企业和个人的实际业务需求，自贸区可积极为各类银行开展跨境企业电子商务金融服务技术创新机构，电子金融领域的新型跨境工商业务，并积极开展跨境银行服务技术创新。