邓钦文

湘南学院经济与管理学院，湖南 郴州 423000

0 引言

自改革开放以来，中国经济飞速发展，小微企业在这其中起到了关键作用。从统计数据上看，目前我国小微企业数量已超1.1亿家，同时我国50%左右的财税收入、60%以上的国内生产总值、80%左右的就业岗位均是由小微企业提供的，经济贡献可谓巨大。但与此同时，由于基础薄弱，小微企业往往很难抵挡经济的大幅波动和竞争冲击。例如，2020年蔓延全球的新冠肺炎疫情就曾对小微企业的生存造成了巨大的影响。而在日常经营过程中，相对于大中型企业，小微企业同样面临更多难题，其中，融资问题长期困扰着小微企业的发展。针对这个问题，政府曾多次出台相关政策，从资本市场、金融机构等不同方面引导社会盈余资金流向小微企业，并且也取得了一定的成效。如今，随着互联网技术的普及和发展，它与传统行业模式的结合使得各行各业迸发出新的火花，金融行业也不例外。因此，在“互联网+”的时代背景下探索如何进一步缓解我国小微企业的融资难题，对我国小微企业和国家经济发展有着非常重要的实践意义。

1 传统模式下小微企业融资分析

1.1 融资需求旺盛

在企业成立初期，资金主要来源于经营者自身和内源融资。但随着企业的不断发展，企业经营者将面临资金短缺的局面，必须向外寻求融资，银行贷款则是传统模式中最受小微企业青睐的一种间接融资方式。

从表1 中企业贷款需求指数可以看出，相对于大中型企业，小微企业的融资需求显得更加旺盛。……