王力

想知道心仪的保险适不适合自己，关键看保险合同。可是动辄数十页的保险合同和合同里的各种专业术语，对普通的保险消费者而言，犹如天书。那么，消费者们该怎么办？

保险合同内容虽然长，但好处是合同的结构统一，只要看懂一份合同，就能触类旁通，搞定所有类型的保险合同。

一份保险合同通常由以下几部分内容组成：保险单、现金价值表、保险条款、投保书、客户服务指南。不同的保险公司和不同的保险产品，会对保险合同的这些组成部分有增减，叫法也有差异，但其所起的作用都是相同的。

若在线下投保，保险经纪人或代理人会提供保险计划书，计划书中的内容正是保险合同的主要部分。若在网上投保，合同条款一般在产品宣传页的下方，可以点击查看或下载保存。

要判断一份保险是否适合自己，我们不需要逐字逐句地阅读完保险计划书或合同条款，只要看清楚其中的几个方面即可。

弄清两大“条款”

在保险条款中，重要的内容之一是“保险责任”，这部分条款明确了一份合同能保障的究竟是什么。例如，意外险中的一般意外险伤残/身故、交通意外伤残/身故、意外住院津贴和意外医疗保险金等包括哪几项;百万医疗险中的保障是否含有一般住院医疗保险金、恶性肿瘤医疗保险金、重大器官移植保险金，或提前给付保险金等;重大疾病险要看看包含多少种疾病，对重大疾病的“程度”有什么规定。此外，在“保险责任”的条款中，还要注意弄清楚理赔的条件、赔付的标准，以及住院的报销比例、免赔额、报销最高额度等细节信息。……