贾迎欣

我们当前已经进入了大数据时代，大数据对各行业、各领域都起到了一定的促进作用，尤其是对金融产业来说。作为金融产业的重要支柱，商业银行在经营发展的过程中会面临相应的风险，如果不有效对风险进行管控，必然会出现重大损失，制约商业银行可持续发展。风险管理当前已经成为商业银行应对风险的主要手段，对此，本文主要以大数据时代为切入点，对商业银行风险管理的策略进行研究和分析。

商业银行风险管理的研究概况

我国在对商业银行风险管理进行研究的过程中，主要集中在定性和定量两个层面的分析。定性分析主要是通过逻辑推断的方式，对我国商业银行当前所面临的问题进行分析，同时研究国有商业银行在风险管理方面与国际大型商业银行之间的差距；而定量分析主要是通过整合相关指标的方式，运用计量经济学方面的知识，对相关风险因素的影响力进行计算，并结合计算结果给出相应的解决措施。

风险管理相关研究

风险管理表示企业在特定风险环境中，消除风险可能会造成的不良影响，或者将这种不良影响降到最低。风险管理主要包括了对风险的量度、评估和应对等策略，主要针对管理过程中可能会出现的事情进行优先处理，而针对风险较低的事情则可以预后进行处理。

大数据对商业银行风险管理的启示

大数据时代到来以后，给商业银行风险管理带来了诸多挑战，如风险涵盖范围不断拓宽、风险诱发因素不断增多、风险影响力不断增大等，这些都是商业银行需要认真对待的问题。当然，大数据时代的到来也给商业银行带来了相应的发展机遇，为风险管理工作的开展提供了相应比例。商业银行可以通过大数据的手段对经营过程中可能会存在的风险因素进行有效分析，并在此基础上制定相应的解决措施，这种方式有效提高了商业银行风险防控水平。

大数据时代商业银行风险管理情况

自大数据概念出现以后，大数据技术就已经被应用到了服务、公共管理、商品等领域当中，且发挥出来良好的效果。不过我国对于大数据这一概念的接触时间尚短，与国外发达国家相比大数据技术的应用还不够成熟。很多商业银行会利用大数据进行信用评估，能够帮助商业银行有效评估个人信贷风险；同时在风险管理过程中大数据还能够对用户信息进行有效记录，从而实现对客户风险状况的全面评估。

大数据时代商业银行风险管理的主要特征

大数据时代下，我国商业银行风险管理的标准越来越严格，同时也将面临更多挑战，尤其是随着风险涵盖范围的拓宽，风险管理的范围也越来越广。可以说在未来很长一段时间内，商业银行都将成为监管部门的重点监管对象，尤其是针对我国中小型商业银行来说，监管部门还会持续增强监管力度，不断完善对商业银行的监管制度。

大数据时代商业银行风险管理动因

风险的含义是不确定性及其所造成的后果。商业银行持续经营的目的是为了追求预期效益，但是受诸多不确定因素影响，导致商业银行在开展业务、活动的过程中必然会面临相应的风险，而风险管理主要是将这些不确定因素进行遏制，避免对业务、活动的正常开展造成影响。

大数据时代商业银行风险管理的主要作用

风险管理是商业银行在开展经营活动的过程中，为了消除或缓解风险影响而开展的一项管理活动。商业银行风险管理目标，主要是为了追求利益最大化，将风险合理控制在适当的范围内。商业银行风险管理会通过风险识别、评估的方式，制定相应的管理措施，如风险转移、风险分散、风险回避等都是有效的风险管理手段。

没有完善的统一标准与操作流程

大数据时代下，在我国金融市场不断完善的过程中，商业银行所经营的业务数量也在不断增多，而在外部環境发生重大变化的过程中，商业银行的生存环境也随之发生改变，其中存在诸多诱发风险的因素。从目前的情况来看，商业银行在业务范围不断扩大的过程中，还未能认识到各种新风险对经营管理所造成的不良影响，在这样的情况下很多商业银行就风险管理工作的开展还没有建立完善的统一标准和操作流程，导致无法充分将风险管理的作用发挥出来。尤其是在当前互联网金融高速发展的过程中，商业银行需要消耗更多资源用于风险防范，否则一旦产生风险必然给商业银行的发展带来诸多不良影响，不利于我国金融行业综合竞争力增强。

信息资源整合能力有待提高

2015年距至今，我国很多商业银行都面临着互联网安全方面的漏洞，客户交易信息、客户登录账号等方面的信息随时都面临着泄露的风险。同时，商业银行在经营管理的过程中，各部门的经营和管理已经逐渐趋于独立，在缺乏信息化建设支撑的情况下，商业银行各部门的信息资源整合力度不足，所产生的数据信息可能会存在格式不统一、数据缺失的情况，导致商业银行无法有效对经营管理中存在的风险因素进行识别。这种方式不仅会制约商业银行风险管理工作的开展，甚至会加大商业银行的经营管理成本，严重影响商业银行风险管理效率，对商业银行的健康发展会产生一定负面影响。

人员协同不健全

近年来，我国商业银行在开展风险管理工作的过程中，仍然存在风险管理信息系统不健全的问题。在这样的情况下，商业银行内部各部门之间缺乏有效的沟通，无法对经营管理过程中所存在的风险因素进行协同预防和管理。尤其是在管理信息缺失的情况下，商业银行无法有效对风险源头进行追溯，因此在实际经营过程中还将面临许多潜在风险，极其影响商业银行的发展。

完善内部控制制度，规范操作流程

大数据时代下，我国商业银行应当结合不同的经营管理，建立起与自身内部组织结构相符的风险管理架构。站在长远发展的角度考虑，不断对内部控制制度进行完善、加强内部控制应当通过多部门协调工作的方式来开展。尤其是在传统风险管理过程中，经常会出现管理较差的问题，这就充分体现出了加强各部门之间的交流与合作的重要性。在这样的情况下，商业银行还应当加强跨部门产品、业务、客户信息等方面的流动，不仅要保障各部门的独立性，还应当持续强化风险管理力度。

整合信息资源，建立风控制度

从目前的情况来看，国内很多商业银行在开展风险管理工作的过程中，针对风险管理人员还没有对相关责任制度进行明确，工作过程中存在较为严重的推诿现象。因此商业银行不仅要重视激励机制的构建，还应当明确风险管理责任，建立相应的约束机制，进一步规范风险管理相关人员的行为。更需要提高员工职业素养，培养专业人才，商业银行在经营管理的过程中，想要有效规避各种风险因素的影响，必须重视员工队伍的建设，不断强化员工的业务素质。针对各部门员工商业银行应当定期开展业务培训，确保在岗员工的职业素养能够得到稳定提升。

协同人员发展，做好工作培训

为了进一步落实风险管理工作，并充分发挥出风险管理的作用，商业银行还应当建立并健全相关考核机制，充分落实激励机制和约束制度。在传统风险管理中，绩效考核占据了主导的地位，主要是对银行员工进行KPI考核。在这样的考核机制下，员工更加重视短期绩效，不利于商业银行的长远发展。而在大数据时代下，绩效考核工作的開展不但要考虑各项业务的开展，充分调动员工的积极性，还应当从激励的角度入手，建立相应的考核激励机制，从而更好的引导风险管理工作的开展。商业银行可以着重对风险管理指标进行设置，增加风险管理的权重，构建一个能够充分反映风险水平的风险管理指标体系。

综上所述，对于商业银行来说风险管理是一项极其重要的工作，直接决定了商业银行未来的发展。大数据时代下，我国商业银行必须学会借助大数据的优势，有序推动风险管理工作的开展，积极应对大数据时代下的各种挑战与机遇，全面提高自身风险管理水平。在这个过程中，商业银行需要着重对大数据时代的特征进行分析，采取针对性强的人才培训措施，确保在充足人才的保障下有序推动风险管理工作开展，从而推动商业银行朝着更好的方向发展。

（邢台银行股份有限公司宁晋支行）

参考文献：

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