李纯 谭敏夫 张圣荧 罗冠乐 许燕妮 曾俊博

摘 要：伴随着互联网的发展，信息化进程得到进一步推进，当代大学生也可以借助网络信息获取更多的理财知识，在当代理财大军中逐渐出现了大学生额的身影。在特殊的时代背景下，大数据的迅猛发展使高校大学生更频繁、更高效的利用理财工具，丰富自己的生活。但大学生在使用理财工具时也存在一些问题，例如理财观念薄弱、理财方式单一等。本文通过问卷调查的方式对当代大学生的理财投资方式及其现况进行调查分析，分别从理财环境、理财资金、理财目标等多角度出发，从而得出本文的调查分析结论。本文在分析当代大学生理财投资行为现况的基础上，对大学生在理财投资方面存在的问题进行深刻分析研究并提出相关建议。

关键词：高校大学生;互联网时代;理财方式;调查分析

一、引言

步入新时代，中国金融市场逐渐开放起来，这也使得社会经济快速发展，消费水平不断提升，理财投资途径不断增多。大学生是理财投资活动的主力军，大学期间是学习理财知识、完善理财结构、提高理财能力的关键时期。作为新时代发展的青年力量，当代大学生的理财方式和理财观念都发生了明显的改变，然而大学生还不完全掌握必备的理财投资知识，不能很好的制定合理的理财投资计划，理财意识薄弱、资金匮乏，无法有效的利用现有资金进行理财投资。在未来的发展过程中，大学生所养成的理财习惯将会对未来的金融市场产生一定的影响。在互联网时代的逐步推进下，大学生对理财投资知识不断了解，理财投资行为不断增加，其也将影响大学生未来的理财投资方向。

因此，在大数据时代发展进程中，引导当代大学生树立正确的理财意识，制定合理的理财计划，学会勤俭节约、理性消费、在结合自身条件下，储存一定的理财资金，为提升理财能力进行理财投资提供条件。为此，对大学生积极开展理财投资专业指导具有重要意义。

二、本文的创新点

（一）本文主体研究对象具有创新性

本文以广东省的大学生为主要研究对象，主要年级分布有大一、大二、大三、大四，但本文调查分析更多以大一新生为主要群体，于此而言，大学生所在的院校以及所学的专业具有多样性，便使本文分析研究对象具有丰富性和创新性。

（二）本文主体研究方向具有创新性

本文的研究方向以引导大学生理性消费、树立正确的理财意识为主，使大学生对理财投资有更进一步的认识，树立大学生的金钱观。与此同时，本文有利于大学生理财技能的提升，为大学生理财投资市场的开拓奠定基础。

三、大学生理财现况及其调查分析

（一）大学生基本情况

1.性别

参与本次调查的大学生中，男女人数各占调查对象的23.15%和76.85%，出现该现象的缘由主要是大学院校男女比例较为悬殊，各类专业的影响程度不一致，以本院校为例财经类专业女生比例明显高于男生，而工科类专业男生比例则恰恰相反。由于上述原因，本次问卷调查分析中男女比例产生了一定程度上的差异。

2.大学生可支配的资金分布

大学生可支配的生活费大部分以1000-2000为主，占资金总体比例的75%;还有一部分大学生可支配的生活费在1000以下，占总体比例的12.96%;少数群体的生活费在2000-3000之间，占总体比例的9.26%;极个别大学生资金较为充足，占总体比例的2.78%。该数据反映了所调查对象的家庭经济状况，为大学生接触理财投资的提供了一定的经济基础。

3.大学生闲置的资金分布

大学生每月都有一定的闲置资金，但大部分学生闲置金额在200-500之间，占总体比例的46.3%;紧随其后的是闲置金额在200以下，其占总体比例的37.96%;具有少部分的大学生闲置金额在500-1000之间，占总体比例15.74%。这些数据完全反映了大学生在大学生活的消费状况，同时也反映了大学生理财方式的不同，良好的消费状况可以为大学生提供一定的资金支持，丰富大学生的理财方式。

（二）大学生理财投资现状

1.大学生个人理财经验

对所有大学生而言，记账是控制个人避免超前消费的基础，对此数据分析表明，有过普通记账经验的大学生占比66.67%，而对于使用专用理财软件的大学生占比12.04%，远远少于前者，由此可以看出，大部分大学生缺乏理财投资经验，理财投资意识较为薄弱，对理财投资的认识不够充分，无法利用个人的理财经验进行理财活动。

2.具有理财投资经验的大学生的理财方式

在调查群体中，所选最多的理财产品是余额宝，占总体比例的61.11%;其次是银行储蓄占调查人数的44.44%;紧随其后的是微信“理财通”，占比43.52%;接着是随手记这款理财产品，其占总体的23.15%;然后是基金、股票、国债类的理财产品，分别占总体的20.37%、11.11%、9.26%;最后是其他产品占比12.96%。在这些现状中可以发现，大学生普遍具有理财意识，现如今互联网理财产品逐渐多样化，大学生利用网络进行理财投资的方式逐渐增多，但是大部分理财产品在大学生群体中不能被普遍接受，导致大学生理财方式现状仍较为局限。

（三）大学生理财目标

1.大学生理财投资目的的分布

大部分学生群体为了规划自己的开支而进行记账的占比为37.96%;其次有部分大学生为了提醒自己不要乱花钱而进行记账所占人数的总体比例为27.78%;少数大学生为了丰富自己的课余生活且满足自身额外的消费需求做出的省钱计划而进行记账，其占调查人数总体的19.44%;为了培养良好的消费习惯而进行记账的同学人数较少，占比为14.81%。由此可见，当代大学生的理财目的较多的体现在为了更合理规划自身开支情况，而非真正关注理财目标的发展。因此，在真正进行理财的过程中大學生避免不了会出现盲目跟风的现象。

2.大学生普遍具有理财意识

在问题“理财是否能够帮助你合理消费”中，有86.11%的大学生认为理财是能够帮助合理消费，这很大程度表明了当代大学生基本上持有理财观念，愿意使用理财产品，有一定的理财能力。据数据统计分析，大学生在月销的资金分配中除基本花销外，大部分调查群体会将闲置资金用于理财投资方面的投入较多。就此现象可发现，大学生对自己本身的理财规划相对完善。

四、大学生在理财投资中存在的问题

（一）理财投资知识淡薄，存在盲目从众现象

通过调查问卷表明，有48.15%的大学生不懂理财知识，盲目投资当下火爆的理财产品，并未根据自身实际情况以及理财产品日后发展趋向。对于大部分未经过专业指导的大学生而言，理财思维和理财接受度较为局限，对自身理财投资的行为较为慎重，对国债、基金、股票等理财投资产品的了解程度几乎没有，对于新型理财产品更加不敢接触。

（二）理财投资承受风险程度较低，种类繁杂

在收集的有效问卷调查结果中，对于投资风险大、不敢投资以及理财产品种类繁杂、难以选择的两种理财App分别所占比重为51.85%、52.78%;从中可以看出，大学生由于资金来源于生活费，可支配资金较少，导致大学生理财投资谨慎性增高，相对应的理财投资金额不充足、风险承受程度降低。因此，理财能力在一定程度上也会随之降低。

（三）理财投资功能单一，难以满足大学生理财需求

根据调查数据显示，由于理财APP功能的单一，难以满足大学生多样化需求占总体数量比例的31.48%;受所在环境以及社会趋势相关影响下，当代大学生会相对较多关注金融类理财投资产品，在了解过程中对于理财投资功能的判断具有一定的合理性，但由于现今大多数理财产品功能较为单一，普及程度较低。因此，很难满足当代大学生需求。

（四）理财投资认知不足，理财能力低

通过调查得知，大多数学生对理财风险的认知十分缺乏，能真正了解理财有存在风险的学生占总体调查人数比例的12.96%，而完全不懂理财存在风险的学生却也占比达到12.04%。由此可见在许多同学的生活中，非常不重视理财能力的培养，导致钱财只出不进，理财资金匮乏，不能合理规划自己的收支。因此，当代大学生在日常学习生活中应该逐渐培养自己的理财观，增加自身对理财投资风险的认知。

五、为大学生理财投资提供建议

（一）注重培養大学生的理财投资意识

理财投资具有一定的风险，但对于大学生而言，一旦有了理财投资的意向，就需要对理财投资有一个正确的认知。培养个人理财投资的意识是大学生学会理财过程的关键一步，管理好个人闲置资金是培养自身理财能力提升的重要工作。大学生不仅要树立正确的理财观、金钱观，勇于尝试、敢于突破，才能井井有条并正确地学好理财投资，而且要培养良好的消费观，合理控制日常开支，做到理性消费，杜绝盲目消费，从而指引大学生优化消费结构。

（二）积极学习理财投资的相关知识

对大学生来说，转变个人理财投资观念是合理制定理财规划的实际要求。大学生在校期间有多个渠道能接触理财投资的专业知识，也可以通过学校举行的各项理财投资活动比赛，去学习并了解专业的理财内容，提高自身的理财素养;另外，可以根据一些金融软件的理财风险测试，让大学生了解自己的理财风险偏好，并根据自身所具备的理财投资专业知识进行理财规划。

（三）积极主动寻找理财投资的资金

在校期间，大学生除去日常生活所需的资金外，可闲置的资金不多，但是可以充分利用自身的条件和具体实际方法，来增加自己的经济收入。例如，可以通过不懈努力取得奖学金、参加各种比赛获得奖金、申请国家助学贷款等等，这样既可以充足自己的理财储备，又可以减轻家庭负担，从而积累原始资金，以便更加合理的进行理财投资。但是大学生可以不用学会一些复杂专业的理财产品，首先学会简单的理财投资即可。

（四）增强理财观念，做好投资心理建设

当代大学生绝大部分有较强的学习能力、思想活跃且独立，同时，对自身的要求较高，也拥有一定的资金基础和管理钱财的意识，所以大学生应该提高自身管理财务的意识，调动自己的理财热情，积极了解各种理财产品，建立正确的财富概念。

六、结论

综上所述，通过本次调查问卷的分析研究可以得出，在现如今大数据迅猛发展的时代，大学生理财投资的能力并没有理想中发展的那么完善，但是理财投资能力却逐渐成为大学生个人能力培养的关键，对大学生的个人发展会产生深远影响。因此高校应积极做好理财指导，拓展学生的理财投资能力，提高学生的理财投资参与度，引导学生平衡好理财投资与学习生活之间的关系;同时，大学生应提高自身的理财素养，丰富自己的理财知识，培养规避理财风险的意识，养成良好的理财投资习惯。大学生在进行理财投资的活动中会受到各种因素的干扰，所以国家机构要构建一个优质的理财投资环境，为大学生提高理财投资能力奠定基础。

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