唐青山，邢娟娟，李文阳，王 浩

（中国人民财产保险股份有限公司 新疆维吾尔自治区分公司，新疆 乌鲁木齐 830000）

一、新疆风电保险发展现状

新疆是我国风力资源最丰富的地区之一，风能总存储量仅次于内蒙古，位居全国第二。2020年，新疆风电装机2 361 万千瓦，同时通过与内地省市签订援疆外送协议，外送电量首次突破千亿千瓦时，实现了跨越式发展①。

新疆保险企业积极支持绿色产业，截至2020年12月，为新疆风电项目累计承担风险保障已超过600亿元，有力支持了风电企业的快速发展②。

（一）产品供给升级，保障范围更加全面

长期以来，新疆风电行业的发展受自然灾害、政策变化、设备故障及新技术快速发展等多种因素影响，存在行业发展风险系数高、保险企业赔付高的特征。近年来，新疆保险企业不断建立完善保险服务体系，提供的保险保障产品涉及机器损坏保险、首台（套）重大技术装备责任险、财产一切保险、产品质量保证保险、公众责任保险、雇主责任保险等，并根据风电行业特殊性逐渐增加一些拓展条款来覆盖行业风险，通过创新开发供货履约保证保险等产品和服务，进一步分散了行业风险，推动了风电行业平稳发展。

（二）风险识别、预警能力提升，风电企业持续稳健运营

疆内大型保险企业通过成立专业风电团队，为企业提供全周期、全方位服务，并凭借多年积累的技术优势和实践经验，将风险评估与赔付经验相结合分析企业风险敞口，创新推出“保险＋风控”模式，为企业提供全面风险管理服务，助力风电企业持续提升经营管理水平。

（三）创新理赔模式，服务效能提质增效

随着科技发展及其运用，风电理赔模式逐渐由传统模式向科技模式转变，通过创新“一键直赔”服务模式，加快了案件的处理时效。通过建立风电行业协赔服务平台，提高理赔协赔质量，加强保险企业在风电行业的理赔服务能力建设，全面提升了客户满意度。

二、金风科技项目情况

金风科技股份有限公司（以下简称金风科技）是全球清洁能源和节能环保领域的领跑企业，主要聚焦风电、能源互联网、环保三大领域，以强大的科研创新能力结合业务实践，将可再生能源的利用效率提升至新高度。同时，金风科技也是风电全产业链的核心企业，向上链接零部件生产商，下游对接风场运营商，同时又是绿色供应链管理的推动者和领导者［1］。

2006年以来，疆内保险企业积极参与风电领域发展，与金风科技建立合作关系，保费规模日益扩大，险种由最初的产品质量保证保险、机损险逐步扩展至货运险以及首台（套）技术装备责任保险等，为金风科技一体化、国际化发展提供了有力支撑。

（一）承保模式发展演变

1.承保关注点由保障机器设备风险逐渐向全面风险管理转变

保险企业承保初期，技术管理还不够成熟，经验也不够丰富，金风科技投保的关注点也主要是由产品质量和机器设备故障导致的经济损失。随着金风科技技术发展、规模扩大并逐渐走向国际化，以及国家出台政策鼓励首台（套）重大装备技术发展，金风科技在投保时更加关注产品质量、机器设备故障、运输吊装，以及契合国家政策支持的保障内容。保险企业也针对风险显现的不同特点，不断研发新的产品以满足企业需求，并组建专业风电团队，对金风科技项目进行全程跟踪、管理，从全面风险管理、损失情形分析、历史赔案分析、基准保费分析、保险方案建议等方面，为企业量身定做专业保险服务方案。

2.承保方式由直保到多家共保方式转变

随着国家再生能源利好政策持续释放，金风科技业务快速发展，装机容量不断增大，在全球拥有超过44GW28 500 台风电机组③，所承担的风险保障需求也更大。保险企业在服务行业发展过程中，通过不断摸索和实践，优化承保、再保方式来分散风险，保障了金风科技稳健经营、快速发展。

第一阶段（2009-2012年）：承保方式为独家承保，再保业务以协议分保为主，少部分业务办理了临时分保，虽然分散了一定风险，但由于摊回赔款时间较长，影响了保险业务健康发展。

第二阶段（2013-2014年）：业务逐渐规模化，企业独家承保风险增大，且业务质量不佳，行业探索开展多家承保的联合共保模式，即各保险主体按照议定比例，共同分享保费，同时分担相应成本和责任。保险主体根据承保能力寻求再保临时分保支持。此方式仍然存在共保摊回赔款时间长的问题。

第三阶段（2015年以来）：对于规模较大的业务，引入合约分保，即预先订立合同，约定将一定时期内承担的保险业务分出，从而实现风险分散目的。同时，按照业务规模、特性，采取“自留额＋协议分保＋临时分保＋合约分保”不同形式组合办理再保业务，化解经营风险。

3.建立承保前风险调查、评估机制

自然灾害、技术设计和产品质量、运营维护等是风电项目的风险点，而不同项目，如内陆、国际、海上风电项目，风险也不同。因此，建立并完善风险评估机制至关重要。承保前，保险企业针对金风科技项目开展风险专项问询，并到现场实地勘察，评估产品质量、设计、自然环境等影响，提供合理、全面的保险保障方案。

（二）理赔服务模式发展演变

1.由传统的理赔模式向科技理赔转变

传统的保险理赔模式需要被保险方自行勘察设备状况、选择维修方、协调恢复等，并先行支付维修资金再进行理赔。期间会产生各种延误维修的因素，比如定损周期过长、维修方的选择等，由此造成风电机组停机时长和损失难以控制。为此保险企业创新“一键直赔”服务模式，在承保之初即联合第三方认证机构，整合业内优质资源，对服务商进行维修能力认证。通过建立“一键直赔”服务体系，基于时效及成本优选相应服务商，由第三方机构监督维修质量，保证了投保风电企业在发生事故后快速恢复生产。同时，通过保险企业直接理赔的方式，理赔时间缩短了10个月以上，极大地节约了时间，减少了人力、物力的浪费。

2.创新“保险＋风控”模式

保险企业通过成立风电理赔团队，将保险风险过程管控融入企业经营中，定期对风电企业进行防洪、防汛排查和机组体检，并反馈至风电企业进行改进，从而降低了企业经营风险。同时，保险企业通过与金风科技共同构建理赔线上平台，及时收集第一现场实时数据、损坏情况进行风险反馈，大大缩短了理赔时间。通过平台进行数据对比、分析，定期反馈风险关注点，建立“保险＋风控”模式，推动了业务模式从运用场景、机组体检到精准治理、实施验证等方面的全面风险管理，大大降低了企业的运营成本。

3.建立理赔协赔服务平台

保险企业通过成立理赔协赔服务团队，积极为风电企业提供相关服务。在事故发生时，协赔人员积极与客户沟通交流，第一时间进行资料收集，将初步现场估损上传至协赔平台，持续跟进理赔进度，对理赔结论进行反馈解释，持续提升客户满意度，增强了客户的黏性。

三、存在的问题

（一）对风电行业的保险政策支持力度有待进一步加强

一直以来，国家、自治区出台了多项促进风电行业发展的优惠政策，但是目前风电行业的保险补贴政策仅有针对首台（套）重大技术装备的保险补偿机制。在具体操作中，风电企业经认定后，可连续三年享受财政补贴80%的保费优惠，但政策到期后，高额的保险费用对风电企业造成了较大的投保压力。为此，风电企业会采取降低保额、压低费率等方式转嫁风险，不仅无法真正、有效地分散风险，而且对于保险企业的承保、赔付、经营能力等提出了很大的挑战。

（二）风电保险市场缺乏准入机制

随着金风科技等行业龙头企业业务规模不断扩大，保险需求不断增加，各家保险企业以及中介机构纷纷介入，导致市场竞争加剧。由于没有准入机制，加之部分保险企业在风电服务领域承保时间短、经验不足、管理粗放，难以精确评估风险、设定费率，大多采取压低费率等手段获取业务，存在恶性竞争、非理性竞争现象，导致风电行业保险业务费率水平持续下降，在高赔付的情况下，风险进一步加大。从长远来看，既不利于进一步提升风电行业风险识别及风险管控能力，也不利于风电保险业务的健康发展。

（三）行业保险产品供给少，缺乏创新性和多元化

适用于风电行业的保险产品主要以传统保险产品为主，针对风电行业的特殊性保险产品较少［2］。新疆地域辽阔，自然环境恶劣，运输成本高，机器设备容易损坏，与国内外其他风电企业相比，新疆风电企业的风险成本更高。同时，部分投保企业人为放大保险机制的作用，认为保险公司应承担全部经营风险而不仅限于保险合同，导致保险公司创新积极性低，创新环境有待进一步改善。

（四）再保险供给不足

自2015年起探索实施的合约再保模式在开展过程中不断遇到新的问题，目前风电保险业务质量持续下降，费率水平持续走低，导致一再调整合约条件；再保险市场设定的赔付率超过要求不再赔付的单独条件，对保险企业承保能力提出了新的挑战，增加了保险企业的经营风险。

（五）缺乏推动风电保险市场健康发展的监督机制

当前，行业协会等机构对于风电保险市场协调作用较弱，风电保险相关主体又缺乏自律性。同时，风电保险行业信息不完善，资源没有得到有效整合，无法真正有效推动和引导风电保险业务健康可持续发展。

四、建议

（一）对政府部门的建议

1.加大对风电行业保险的补贴力度

在“碳中和”和“疆电东送”战略背景下，新疆作为丝绸之路经济带核心区域，要充分发挥绿色金融支持清洁能源的优势，扶持风电、光电等产业发展，充分发挥产业援疆在风电先进技术、人才、资金等领域的支持作用。建议出台详细的鼓励风电企业投保的相关政策，具体可将是否投保风电保险作为企业贷款授信的重要条件；同时将风电保险纳入补贴范围，以减轻企业压力，化解行业风险，充分发挥保险保障作用。

2.建立市场准入机制

风电行业属于高风险高赔付领域，对保险企业承保能力要求较高。为保证风电保险业务持续、健康发展，建议建立市场准入机制，合理、科学地评估准入保险公司的经营管理、队伍建设、理赔服务等相关情况，明确保险费率调整条件和范围，引导保险企业科学厘定费率，确保市场公平竞争。

3.建立风电保险信息共享平台

建议由监管部门或协会联合保险业、风电行业、第三方机构等建立风电保险信息平台［3］，共享风电保险的承保、理赔案例信息，以及风电故障、事故数据等信息，并将定损、维修等资源进行整合，推动风电保险行业提高理赔质量和效率。

（二）对保险公司的建议

1.修炼内功，提升经营管理能力

要转变重业绩、轻风险的经营方式，坚持健康、可持续发展的经营理念，建立风险管理机制，积极参与承保项目的运营和维护，剖析存在的问题和可能发生的风险点，及时做足预案，与风电企业、第三方合作建立风险数据监测系统，对异常数据进行预警，切实做好风险防范工作。

2.升级保险供给，扩大承保规模

保险企业应结合风电企业需求，对传统保险产品进行升级和细化，进一步界定可投保的内容，创新风险管理产品，通过多产品组合，扩大保险规模，提升风电业务承保能力；加强承保、精算、再保技术支持，根据多年积累的经验，科学分析风险敞口、厘定费率，提升风电企业的保险服务管理能力。同时，为投保企业提供风险管理培训服务，全面提高风险管理水平。

3.加强再保支持力度，提升抗风险能力

借鉴国内外再保险成熟经验，充分利用集团公司再保险资源，通过与再保险公司签订战略合作协议，尝试由再保险公司承担检验人角色，深度参与项目每个关键节点［4］。通过引入再保险公司先进、成熟技术，提升风险管控能力，赢得再保险市场业务支持。

4.加强专业风电理赔团队建设，提升服务效能

进一步加强理赔服务队伍建设，打造风电、保险复合型技术人才，在满足业务发展的同时，通过抽调人员和外聘专家等方式强化理赔服务团队建设。加强与第三方的合作力度，充分利用第三方机构成熟的经验、数据、技术和平台，做好理赔服务工作，提升理赔效率和服务能力。

（三）对于风电企业的建议

1.提升风险防控意识，重视保险保障作用和价值

风电企业需逐步树立全面风险管理的理念，将投保关注点聚焦在保险公司的承保能力、理赔服务能力等方面，根据自身需求选择合适的保险产品和服务组合方案，达到分散风险的目的。

2.强化风险管控，降低经营风险

建立严格的产品质量管理体系，提高产品质量，加强日常风险管理，充分利用保险公司和第三方机构搭建风险监测、质量监控平台，提升日常生产活动风险防控能力，降低风电企业运营风险。

［注 释］

①数据来源：前瞻产业研究院：中国风力发电行业竞争格局及市场份额分析。

②数据来源：人保财险新疆分公司内部数据披露。

③数据来源：全国能源信息平台：2019年风电整机制造商名录。