苏州高博软件技术职业学院、苏州大学 张慧

苏州地处长三角地区、毗邻上海，经济较为发达，各类金融新业态频现。苏州高职院校的招生对象来自全国各个地区，他们的金融基础知识参差不齐。随着现代通信和信息技术的发展，很多大学生也参与到贷款、炒股、购买基金等金融活动之中。由于这些大学生年龄较小，缺乏社会经验，辨别能力和风险防范意识相对较弱，近年来已经成为校园贷、套路贷等电信网络诈骗的主要目标。这不仅使许多大学生特别是新生个人财产遭受严重损失，还给他们造成了极大的心理伤害，也给学校安全稳定带来了挑战和压力。因此，高职院校将在校大学生作为金融教育的重点关注人群，通过针对性的措施开展广泛的金融知识普及，提升大学生金融素养显得尤为重要。

一、现状

社会经济的快速发展，也伴随着各类诈骗案件特别是金融诈骗案件层出不穷。随着通信技术和信息技术的日益加深，近些年大学校园电信诈骗、网络诈骗、P2P卷款跑路、校园贷案件等现代金融诈骗手段时有发生。不法诈骗分子利用一些大学生的虚荣心、贪便宜、单纯等心理实施各种诈骗手段，使其蒙受巨大的财产损失和精神压力，严重困扰着全社会。此外，金融诈骗助长了大规模犯罪活动，使社会信用下降，对社会和谐稳定也造成了一定的影响。

2021年消费者金融素养问卷调查结果显示：全国消费者金融素养有所提升，但社会公众在基本金融知识方面仍存在不足，尤其是青少年和老年人的金融素养水平相对较低。与发达国家相比，我国基础教育阶段的金融启蒙与教育整体上还处于探索期，部分中小学正在试点“将投资者教育逐步纳入国民教育体系”。但是高等职业教育作为我国高等教育的重要组成部分，其金融教育宣传才刚刚开始，金融相关课程纳入通识课程和专业教育还有待探索，金融教育长效机制还有待建立。

二、苏州高职院校参与金融反诈活动的必要性

金融对经济发展具有巨大的推动作用，是经济增长的动力源。根据2021年5月审议通过的《苏州市金融业发展“十四五”规划》，苏州有望在2025年金融业增加值占GDP比重达到10%，成为与上海国际金融中心有良好协同增强效应的功能性金融中心。这也意味着金融板块正成为苏州新一轮发展的重要着力点，金融服务业将成为苏州的重点产业之一。因此，随着苏州金融产业规模的不断扩大，新金融业态将会不断涌现。

大学校园是一个比较单纯的环境，很多高职院校大学生由于年龄小、自我防范意识不强，很容易在不知不觉中走入了校园金融诈骗。因此，大学校园金融反诈必将是苏州金融行业和高职院校永恒的主题。高职院校除了适应金融发展的时代要求，对内提升大学生的金融素养、金融安全意识之外，还应根据区域经济发展的需要，对外对接产业、行业和金融机构，提升社会公众的金融素养及自身服务社会的能力。

三、苏州高职院校参与金融反诈活动的策略

为改善大学生金融行为，高职院校应根据大学生金融素养和金融安全调查现状，结合本校财经类专业建设和苏州金融反诈宣传，联合公安、金融、同类院校等，开展金融知识普及和专业教育活动。对于高职院校大学生的金融教育，首先是从其金融风险识别能力和防范意识培育着手，其次是完善学校的金融启蒙教育、专业教育课程体系，最后是通过举办知识竞赛、共建金融教育基地、构建金融教育有效性评估体系等方式，探索校、企、地合作育人的长效机制。

（一）实施方案

1.提升学生风险防范意识

从本质上讲，金融消费者应该主动提高投资风险意识和辨别能力。高职院校大学生虽然已经涉足一部分金融消费，但金融风险识别能力不足，易于上当受骗，这就凸显了金融教育的重要性。高职院校通过开展大学生“金融知识普及”宣传活动，从思想意识上为青少年筑起“金融反诈”第一道防线就显得极为重要。根据大学生的年龄及需求特点，准备适合的授课内容，通过案例演示和互动问答的方式为大学生讲授金融反诈、非法集资、投资与理财等相关知识，引导大学生树立科学、正确、健康的消费观，提升金融技能，切实保护自身金融消费权益。

此外，高职院校还可以借助3月“3·15消费者权益日”、9月“金融知识普及月”活动，广泛吸纳社会各界力量营造“金融反诈”宣传氛围，积极引导大学生及社会公众认知，提升其金融风险防范意识和自我保护意识。

2.建立金融教育长效机制

加强对大学生“金融教育”的系统部署，因地制宜、因校施策地推进金融知识从进校园逐步过度到进课堂、进课程，是一个长期的过程。目前，苏州很多高职院校对大学生的金融教育，还只是停留在校园广播、墙报、视频、新闻宣传方面，金融教育相关课程还未进入大学课程体系。因此，从顶层设计的角度看，高职院校推进金融普及教育进入通识课程、选修课程、创新创业课程，并将其均衡地融入到大学生三年的学习中，仍需要不断地探索和促进。

同时，高职院校与同类院校、金融机构及政府监管部门交流互鉴，探讨构建不断更新的金融启蒙教育和评价体系，也是一个值得研究、挖掘的课题。金融是经济的血脉，经济的不断发展要求金融也要不断地发展。从这个角度看，金融的启蒙、教育和评价必须要跟上，必须要建立一种科学的、客观的金融教育长效机制。

3.探索金融教育“校企合作”

2021年8月印发的《江苏省“十四五”金融发展规划》，明确鼓励金融企业与科研院所加强金融人才培养的衔接。因此，高职院校根据“苏州要成为上海的功能性金融中心”区域发展优势和定位，准确把握市场与社会金融需求，加强金融人才的培养。高职院校通过与行业、企业合作，以制定财经类专业人才培养方案、课程标准为契机，以点带面辐射全校大学生的金融素养教育，探索创新型超越“专业建设”之上的校企合作。

高职院校“金融教育”的校企合作，不同于财经类专业和金融机构的校企合作。金融教育“校企合作”是在高职院校财经专业和金融机构合作基础上，对全校所有专业大学生进行的金融普及教育、安全教育，是一种范围更广、更深层次的合作。通过金融教育“校企合作”，高职院校可以为企业提供金融宣传教育基地及项目研究，金融机构可以使大学生通过职业体验、实践活动能得到具有针对性与实用性的金融教育，达到防范金融风险的目的。在一定程度上，这种金融教育“校企合作”面更宽，有利于校企双方更好地宣传、展示自我，更好地服务社会。

4.加强金融师资队伍建设

社会发展的关键在于人才，人才的培养在于教育，而教育的关键在于教师。要做好大学生金融教育，要有一支专业水平较高、群体结构合理的师资队伍，才能适应不断发展的金融产业。师资队伍建设是高职院校的重要环节，也是实施金融教育质量工程的关键举措。高职院校应建立面对不同需求层次的金融普及教育专、兼职师资队伍，广泛吸纳苏州“金融反诈”联盟的各个部门，并做动态调整，从目标指向、组建形式、制度环境、运行机制、师资结构等五个方面制定精准的建设方案。

（二）实施计划

高职院校教务处牵头制定《大学生金融知识普及教育三年行动计划》，商学院会同专业建设委员会主导、开发贯通三年的金融课程体系和课程标准。高职院校通过金融反诈宣传、金融知识普及、金融安全教育等三个模块，对大学生进行为期三年的教育和引导，培养其形成良好的金融素养和金融行为。同时，高职院校还可以将金融机构引入校园，通过实际了解大学生的金融需求，引导、规范大学生的金融行为，构筑大学生金融风险防火墙。

1.加强校内外金融教育基地建设

金融宣传教育是提升国民金融素养的重要途径，开展集中性金融知识普及活动，做好金融反诈长效宣传工作，是金融机构大力推进服务实体经济和广大人民群众的工作。高职院校通过与金融机构合作设立校内外金融教育基地，推动建设“集中性+阵地化”的金融宣传全网格，探索金融知识宣传新路，形成多角度、多形式、多渠道的宣传效应，有利于营造大学生学金融、懂金融、用金融的良好氛围。通过这个基地，高职院校可以定期开展各种形式的金融防诈讲座、沙龙活动，开设公益性、多样化、体验式的金融知识普及教育活动或第二课堂，举办大学生金融素养大赛活动，提供参观、会议、研学等活动，持续开展消费者金融素养问卷调查研究等。以共建校内金融教育基地为突破口，校企双方可以将其发展为校内外金融教育的重要阵地，推进大学生和社会公众金融知识普及和消费者权益保护工作，达成校企双方更好地服务实体经济和广大人民群众的目的。

2.构建学生金融素质学分积分制

素质学分制是高职院校基于学生综合素质培养和评价的需要，在学分制基础上推行的教学管理和毕业评价的重要制度，在某些金融学院已走过十年，为引领学生成长成才和未来发展打下了良好的基础。用金融素质教育学分串起全校大学生三年成长，将有利于提升高职院校人才培养质量。高职院校可以设定学生除修完专业课程获得毕业证书外，还必须在三年内通过参与“金融普及教育”修满学校规定的6个金融素质学分。通过分析大学三个年级的素质养成阶段性特点，设置了培养“金融普及教育”三阶段育人目标，实现对学生成长过程进行全方位指导的目的。

此外，高职院校还应考虑将金融普及教育相关课程纳入高校人才培养方案。高职院校通过在专业教学计划中设置一定的学分，在公共通识课程、选修课程中融入金融知识，以有效提升大学生的金融素养；还可以把大学生直接进入“国家反诈中心”“苏州青少年金融启蒙学院”平台学习作为补充，在线上渗透金融启蒙与教育，引导大学生丰富财商知识、提高财商能力。

3.组织学生金融实践和体验活动

社会实践活动在大学生金融素养养成中发挥着不可替代的作用。大学阶段开展金融素养社会实践活动，既是新时代下落实核心素养的要求，也是指导大学生职业生涯规划的需要。因此，高职院校组织大学生进入合作企业、公益机构等进行金融相关职业体验和社会实践活动，对于大学生职业生涯规划将会更加有效。

就金融反诈而言，高职院校保护大学生，除了“堵”住金融骗局之外，还需要有序引导大学生进行金融体验。因此，高职院校应加强与宁波银行、东吴证券、泰康养老保险等苏州本地金融机构合作，通过“3月金融消费者权益日”“9月金融知识普及月”等活动，以“疏堵引导”的方式推动大学生参加金融反诈活动，既保护了大学生各项权益、优化了用户职业体验，又能更好地赋能满足大学生及家庭的金融需求。

4.构建多方参与的专兼职师资队伍

目前，高职院校财经类专业的发展与金融产业发展、企业金融需求还不能很好地匹配，建设一支专业的师资队伍还需要多方求解。基于“苏州金融反诈联盟”，构建高校、金融机构、公安等多方参与专兼职师资队伍，通过外引内培的方式切实提高师资队伍整体素质显得尤为重要。对于师资队伍的建设，高职院校还应综合考虑苏州金融产业发展的现状，结合本校学生特点进行积极的探索，可以采取包括校企合作、专家引荐等途径进行。

四、结论

随着我国金融市场不断发展壮大，各类金融业态、金融产品将大量涌现，进入社会的各个角落。伴随数字金融发展、升级，各种新型金融欺诈手段必将是层出不穷。探讨校园金融欺诈的破局之道，提升大学生的自我风险防范意识和金融素养，拓宽大学生素质教育成长渠道，提高高职院校金融教育资源供给能力和覆盖水平，是适应金融发展的时代要求和素质教育的大势所趋。通过改善大学生的金融行为，搭建一座向家庭、社会传播金融知识的桥梁，提升社会公众金融素养，也是高职院校提高自身服务社会能力的需要。