◎陈治国 和菲

问题的提出

为缓解贫困地区资金约束，我国从中央到地方均把农村金融深化与发展作为治理农村贫困的重要手段，积极搭建农村金融扶贫综合服务平台，金融机构也积极落实国家扶贫政策持续创新金融扶贫方式（王琳、李珂珂，2020），并根据需求的异质性形成了多种农村金融扶贫模式。这些政府主导、金融机构组织实施的已成型的金融扶贫模式，以其较为完整的扶贫链条与各方协作的多层次精准服务取得了良好的扶贫效果，使我国农村贫困问题得到了显著改善。截止到2020年末，农村贫困人口全部脱贫，贫困县全部摘帽，脱贫成效极为显著，这是前所未有的伟大创举，为全球贫困治理提供了极具价值的中国经验与方案。正是由于农村金融扶贫模式扶贫效应显著，所以相关研究一直受到理论界与实践界的关注。国外研究表明，孟加拉国格莱珉乡村银行、玻利维亚阳光银行小额信贷扶贫模式、印度尼西亚人民银行农村小额信贷部扶贫模式、印度自助小组联系银行的小额信贷扶贫模式、尼日利亚农村小额信贷银行扶贫模式等金融扶贫模式治理农村贫困效果显著（Baruah，2012；Onwuka &Udeh，2015）。而国内研究则指出农村合作金融、互联网金融、数字普惠金融、农村抵押贷款扶贫模式、产业金融扶贫模式等模式的扶贫效果显著可见（方胜、吴义勇，2017；黄倩等，2019；梁虎、罗剑朝，2019；陈守东、顾天翊，2019）。然而，治理贫困属于持久性、系统性难题，金融扶贫模式只起……