随着产业数字化转型升级进入深化改革阶段，全球正在从信息时代进入智能时代，数据资产将是未来的重要经济形态。数字化时代将有望重构商业银行传统风控逻辑，商业银行的风险管理应当紧密围绕数据资产这一新的经济形态，形成符合智能经济时代的智能风控体系。

商业银行风险管理的数字化进程

商业银行信用风险管理的基本逻辑

商业银行的本质是以经营风险为其盈利的根本手段，所以是否愿意承担风险、能否有效管理和控制风险，是商业银行的核心竞争力。而商业银行风险管理的本质，则是通过对信息流的管理来驱动资金流运转，在信息流和资金流的闭环基础上进行信贷资产的管控，以实现信贷资金的安全性、流动性和效益性。

目前，商业银行需要管理的信息流具有维度广、量级大、变化频次高等特点，根据这些不确定因素对商业银行资产可能造成的损失，具体风险类别可细分为七种，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家和转移风险、法律风险和声誉风险。本文立足产业数字化需求，故重点探讨商业银行信用风险管理的基本逻辑和演变。

商业银行控制信用风险的核心是识别风险和管控风险，其管理目标拆分为贷前尽职调查、贷中风险审查和贷后按时检查三个阶段，管理流程节点包括客户准入、业务端尽调、内部评级、授信申请、风险审批、担保物评估、放款审核以及贷后管理……