辛思锐

客户身份识别是金融机构预防洗钱犯罪、防范金融风险的第一道安全防线。近年来，身份证件被冒用进行非法活动的案件屡见不鲜，所带来的社会危害不容忽视。如何加强金融机构客户身份识别，防范违法犯罪的发生，成为各金融机构日益重视的重要环节。人脸识别技术是生物特征识别领域中最为典型的应用之一，不仅能解决身份识别人工审核时准确率低的难题，而且能提高客户身份识别的效率，因此近年来在金融机构中的运用越来越广泛。本文从人脸识别对金融机构的运用、技术困难等方面进行了分析，并提出相关建议。

金融客户身份识别的重要性

金融机构客户身份识别具体包括三层含义：一是了解客户本人的真实身份，二是了解客户的交易目的和交易性质，三是了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础工作，其履行效果将直接影响金融机构反洗钱工作成效。金融机构在与客户建立业务关系初期，传统模式为柜员利用公安联网核查公民身份信息系统对居民身份证进行核实，主要通过从业经验等对核查结果、居民身份证原件及客户本人进行辨别，无法保证“人证相符”。传统模式中，金融机构一般认定的规则为输入的密码正确、短信口令等密钥正确即认定为客户本人交易行为，往往会被冒名开户、出租出借账户、买卖银行卡的不法分子钻空子，进而产生了潜在的账户交易、洗钱等风险。……