□曾圣丰

（四川农业大学 四川 成都 611130）

中国农村金融发展与农村经济存在长期均衡关系。农村金融的发展不仅可以促进区域消费增长，带动农村经济发展，缓解贫困，还能有效推动现代农业生产技术创新，提高农业生产效率。但当前农村金融机构的激励机制不完善，金融机构不良贷款比例偏离，尚未建立规范有效的农村金融监管制度，导致农村金融发展始终存在一定风险问题。

因此，中国农村金融组织要针对金融风险生成机制，建立相应的风险控制对策及科学的信用评级制度，逐步完善农村金融安全风险控制体系，强化行业监管与服务和协调职能，从而有效加强农村金融的整体发展能力，实现资金配置优化，推动农村金融与农村经济协调发展。

1 中国农村金融风险生成机制解析

1.1 农村金融不良资产风险

中国农村金融作为支持农村经济发展的媒介，其运行风险存在一定的客观性。一方面，农村金融机构面临内部运营风险，负债经营与不良资产加剧了农村金融机构的脆弱性。另一方面，农村金融发展面临农业生产风险和金融经济失调。因为现代金融业以信用为支撑，其显著特点是负债经营，一旦资产经营出现损失，可能会产生严重的金融风险。由于农村家庭的储蓄额度较小，支取频繁，导致农村金融机构负债业务流动性较强，同时农业生产具有周期性，农业信贷投入需要较长的回收期，而农户获得信贷支持后一旦无法偿还，处理抵押资产将非常困难，导致农村金融机构资产流动性较差[1]。……