文熙

个人情况

章女士30岁，已婚，孩子即将出世，职业是医生;配偶30岁，是一位工程师。

财务情况

活期存款45萬，自有住房1套，价值约150万元，剩余贷款60万，准备6年后提前还清。

规划目标

家庭收入支出表

家庭资产负债表

1、收支规划

2、6年后提前还清贷款

3、大病保障规划

4、准备孩子的教育规划

5、夫妻养老金规划

家庭财务现状综合判断

（1）章女士的家庭处于成长期初期。这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费等，进入子女抚养、教育期后，孩子的教育费和生活费有所增加。

（2）章女士家负债不高，压力不大。主要负债房贷将在6年后还清，届时家庭将处于零负债的环境，可以考虑增加投资比例。

（3）章女士家的资产收益能力相对较弱。章女士目前资金为活期存款，考虑到活期存款的收益率比较低，而目前的CPI指数较高，存款的收益已不能满足资产保值的需要，建议章女士可以将存款转移到收益率比较高的产品，以满足日益增加的支出。

（4）章女士家没有购买保险产品，尤其是大病意外保险，家庭抗风险能力较弱。章女士家收入主要来源于各自工作收入，而非投资收益性收入，一旦发生意外致使身故或其他，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失，应考虑适当增加购买保险。

理财规划

1、日常开支预留

章女士的孩子马上出生，后面会面临孩子奶粉钱等支出的增加。章女士需每月预留消费开支。目前章女士家已请保姆，孩子出生后，每月奶粉钱预计2000元，章女士家需预留此项开支。……