财富管理

投顾是财富管理的一部分。

比如说，以前基金投资不太流行，很多人会去存银行。存银行今天很习以为常，但一开始并不是顺理成章的。很多人担心存银行钱会没了，甚至用布包好钱，埋在院子里，最后钱都烂掉了。

银行储蓄、银行理财也是财富管理的范畴。

等资金量多了之后，会考虑投资基金，比如投资公募基金、私募基金等。这也是财富管理的范畴。

到了钱更多之后，可能会开始考虑如何财富传承。我们会听到有一些比较富有的家族，会做家族信托或者成立慈善基金来管理。不过一般到这个级别，财富要达到亿以上了。

财富管理的划分

银行在财富管理上有类似的划分：5万以内，一般是普卡;5万到100万，一股是金卡;100万，达到私募的投资门槛;1000万，达到很多私人银行的门槛;1亿以上，达到家族信托家族办公室的门槛;10亿以上，可能会有属于自己家族的财富管理办公室。

财富管理也不仅仅是管理钱，还涉及到保险、法律、健康管理等。

比如说，两口子离婚如何分割财产。离一次婚，财富少一半，等于多经历一次股灾，影响不可谓不大。只不过大多数时候，大家更关注财富的保值增值。

这个过程中，基金是财富管理最主要的工具之一。

财富管理在基金领域，对应的就是基金投顾。

投顾的兴起

海外市场的基金发展经历过几个阶段。

最早是散户自己炒股，后来其中一些专业投资者组建基金公司，替投资者投资，例如巴菲特早期也做过私募基金。……