摘要：本文分析了信用卡相关的法律现状，提出了民商法中信用卡的具体法律问题，并提出了解决信用卡法律问题的建议，以期望为其他相关人员提供借鉴。

1.信用卡相关的法律现状分析

信用卡和由信用卡带动的相关产业是改革开放后的产物，有目共睹的，30年来相关产业发展普及的速度惊人。同时，信用卡相关的法律法规发展速度存在明显差距，信用卡的运行管理机制也有待进一步完善。现实的经济纠纷案件中尤为突出的有两类，一是“恶性透支”案件;二是“冒用信用卡”案件。这对信用卡产业，甚至对现代经济的发展带来了不可估量的风险和安全隐患。这是站在经济和法律双重角度研究信用卡问题的出发点和落脚点。

2.民商法中信用卡的具体法律问题

虽然我国的信用卡的技术水平、市场培育和法治保障等诸多方面均存在很大缺口。但社会影响最大最突出的仍然是法律保障层面的问题，具体有以下几方面：

2.1关于“24小时挂失免责条款”的相关问题

所有信用卡相关的法律法规中失卡后迅速及时履行挂失手续，但“迅速及时”既具有相对性，也很难在规定的2个工作日之内，现实是往往在收到银行对账单或需要办理业务时才发现，是否在2个工作日之内，持卡人往往不确定，即时知道也不一定有相关的法律维权意识。同时，在银行的《业务管理办法》中，挂失生效时间不明确，甚至有明显推卸责任的陷阱条款，持卡人的挂失行为是否有效很大程度是由发卡行决定的，由此持卡人风险负担更重。……