崔宪果

所谓商业银行柜面业务风险，是指商业银行网点为客户办理现金存取、开销账户、票据、支付结算等业务过程中，由于风险把持不到位，使银行或客户资金遭遇丧失的风险，是银行柜面风险的主要领域。对银行柜面业务风险的类型、特点进行分析，剖析风险产生的根源并提出有关防范措施，具有非常现实的意义。

一、商业银行柜面业务风险管理存在的问题

（一）部分柜面操作人员业务素质相对较低，辨别风险意识与抵抗风险能力不足。

部分商业银行营业机构临柜人员业务素质和风险防范意识不强，导致盲目互信、信任代替监督的现象存在，对本岗位职责及所经办业务的风险点及可能形成风险的后果认识模糊，柜面操作随意性较大，对易产生案件的违规操作行为缺少应有的警惕。导致这一问题的原因来自三个方面，首先，是岗前业务培训不到位，特别是在员工的柜面业务风险辨认和防控方面的相关学习还很苍白。其次，是银行针对柜面风险的奖惩措施制度还不够完善，不能有效地带动员工规避风险操作的积极性和主动性。最后，柜面员工每天都处于高压的劳动强度和繁琐的柜面操作流程中，其辨别风险意识和抵抗风险能力也逐渐被削弱。

（二）新的金融业务的配套风险管理制度跟不上业务发展的脚步

健全的业务管理制度是规范、保障和促进银行业务健康发展的前提，制度不健全会直接形成柜面业务核算管理上的真空，加大银行经营风险。……