■ 高雅柔

（中国人民银行西宁中心支行 青海西宁 810001）

互联网金融与普惠金融的完美结合产生了数字普惠金融，在广覆盖、低成本、低门槛、可得性高等方面具有明显的优势。贫困地区由于自身条件的限制，人们在金融领域获得服务的时间成本和经济成本比较高，获得金融服务比较困难。迅速发展的数字普惠金融是否能对解决城乡收入差距、缓解城乡二元经济结构产生效果，探讨这一关系对统筹城乡均衡发展有重要意义。

一、文献综述

欠发达地区在利用数字技术推动普惠金融发展的过程中具有优势（吕瑛春、余良，2016）。互联网和普惠金融两个变量各自对城乡人均收入水平、城乡收入均衡水平都有显著促进作用。两个变量的交互效应对城乡人均收入水平有显著促进作用，但对城乡收入均衡水平影响并不显著，这说明在促进城乡收入结构性均衡增长方面，互联网与普惠金融的融合度不够（宋晓玲，2017）。构建大规模、可持续的数字普惠金融服务商业模式是提升金融普惠功能的关键（宋亮华，2017）。数字普惠金融对于贫困的减缓作用十分显著，尤其是针对经济发展水平不高的甘肃等4省份，其减贫效果尤为明显，因此现阶段应大力发展数字普惠金融，助力农村地区精准脱贫（龚沁宜、成学真，2018）。数字普惠金融可以有效收敛城乡收入差距，由于数字普惠金融会在计量经济模型中出现内生性问题，因此可以用互联网普及率作为工具变量解决内生性问题（梁双陆、刘培培，2019）。……