王 琴，岳中刚，杨 颖

(1.南京邮电大学 经济学院，江苏 南京 2100232.南京理工大学 经济管理学院，江苏 南京 2100093.南京邮电大学 管理学院，江苏 南京 210003)

乡村旅游产业可以重塑乡村经济、社会、文化、生态结构[1]，是实现新时代乡村振兴的重要突破口与载体[2]。2018年全国乡村旅游产业接待总人数超过30亿人次，旅游总收入超过8 000亿元[3]。为了释放乡村旅游产业对调整农业结构、改善农村人居环境、提高农村非农收入的作用，中央“一号文件”2007年明确提出要发展乡村旅游产业[4]，2018年强调要“大力发展乡村休闲旅游产业”，重点打造乡村生态旅游产业链，创建生态旅游精品线路及示范村镇[5]。文旅部等多部委推出“美丽乡村旅游示范评选”“乡村旅游精准扶贫规划”等举措，鼓励农村集体经济组织创办旅游合作社，将日益增长的乡村旅游需求转化为农村基层创业的新机遇[6]。新冠肺炎疫情很可能改变人们的旅游度假习惯，减少长途旅行，选择城市周边游。2020年5月，文旅部再次提到乡村旅游产业创业，希望最大程度发挥其拉动消费、吸纳农村回迁劳动力、脱贫攻坚、提高农村收入等作用。

乡村旅游产业的创业活动离不开金融服务的支持[7]。但是乡村旅游产业的创业者缺少抵押品和征信记录，导致创业活动较难从传统金融机构筹集到所需的资金[8-9]。数字金融的产生，改变了农村居民相当长时间都接触不到主流金融服务的境况[10]。没有征信记录的农村居民在支付宝、微信等数字平台的消费记录客观积累了消费信用，拓展了融资机会[11]。……