闵亮

摘要：要深化金融体制改革，首先增强金融服务实体经济能力，大力发展普惠金融业务，即全社会群体，全方位、有效地享受金融服务，是商业银行应尽的社会责任与担当。近年来我国普惠金融的发展迅速，成效显著。但是也暴露出许多问题。文章对普惠金融发展中存在的问题进行了分析、以及信贷业务面临的各种挑战，并提出了相应的对策建议，以期能为普惠金融持续健康发展提供一些参考。

关键词：普惠金融、挑战及对策、商业银行

一、普惠金融信贷业务发展现状

“普惠金融”指凭借可承受的成本响应政策号召，将普及而优惠的金融价格和服务提供给有相应需求的不同主体和对象，其核心重点对象为小微企业（包括个体工商户、农民、企业主、城镇低收入等目标客户）。近年来，借助相关导向政策的东风，普惠金融信贷业务在神州大地上发展迅速，小微企业融资难且贵的困境逐渐纾解。

据人行近期公布数据显示，至2020年年末，普惠金融的贷款余额接近22万亿元人民币，同比2019年增长接近1/4。但在高速增长的同时，“普惠金融”贷款客户群也暴露出经营持续能力差，信息不对称等特点，在当前经济形势下商业银行必须保持对普惠金融信贷业务发展中面临挑战的持续关注。

二、商业银行信贷业务面临的挑战

当下，商业银行已顺应形势，完善各块信贷风险管控策略。但由于受宏观经济影响，近期企业违约、政府隐性债务、基建、消费贷款的风险将有一定的上升，商业银行的小微贷款的不良率随着风险不断上升，部分中小企业面临生存压力。……