杨华辉

（广州航新航空科技股份有限公司，广东 广州 510610）

中国香港贸易发展局编写的《中国经贸新词典》中，电子金融被定义为：“是指在互联网上的金融活动，包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等方面。它不同于传统的以物理形态存在的金融活动，其存在形态是虚拟化的、运行方式是网络化的。”互联网技术特别是移动互联网技术的高速发展，催生了电子商务和电子金融，电子金融起源于电子商务，但已超越电子商务独自发展，具备自身的特征和风险。

一、电子金融的三要素

电子金融的要素包括三个方面：技术要素、业务要素和监管要素。技术要素是保障电子金融活动安全高效开展的要素，具体包括计算机技术、网络信息技术、电子金融安全技术和软件技术；业务要素是以技术要素为基础，为客户提供的电子金融产品和服务以及提供金融产品和服务的机构，如电子证券、电子银行、电子保险、电子期货、电子支付等等；监管要素由电子金融机构的监控机制组成。

（一）技术要素

技术要素是电子金融的前提，只有以一定的技术为基础才能开发出符合市场需求的电子金融产品，同时对层出不穷的电子金融产品进行监控也需要有先进的技术作为支撑。技术要素涵盖互联网技术、通信技术、网络安全技术等。

传统金融业是高风险行业，而电子金融由于业务活动的虚拟化，拓展了业务活动的时间和空间，使风险加大。……