秦晓龙

（西安培华学院，陕西 西安 710125）

一、互联网金融犯罪的发展现状分析

互联网金融犯罪影响大、危害重，成为了互联网犯罪的主要部分[1]。公安部大数据显示，互联网金融犯罪发案总量以每年30%速度递增，互联网金融犯罪案件占全国互联网犯罪案件的61%。互联网金融犯罪的发展呈现如下特点：

第一，擅长伪装，通过发布虚假信息迷惑网民。经过调查，多数互联网金融犯罪都会使用一些违法网站伪装成某投资贸易的官方平台，以骗取网民信任。并且以较高回报率为诱饵，用高于平常的银行利率、基金、证券等好几倍的回报率来吸引网民的投资，比如利用P2P信贷投资模式犯罪，以开展P2P网络借贷为名非法敛财。官方网站字样和巨额的回报率通常会使大多数网民失去理智，从而上当受骗。

第二，犯罪手法复杂、多样化。通过整理互联网金融犯罪的案例发现，许多犯罪问题都是诈骗、非法吸收公众财产及集资诈骗等罪行，犯罪手法是利用区块链技术发展下线圈钱跑路、虚拟货币认购、代理购物积分等。这些犯罪手法都是利用互联网信息技术进行，以金融科技、金融创新来伪装自己以达成犯罪目的。

第三，数额巨大、涉案人数广。电信网络也给网络诈骗的犯罪行为提供了工具和平台，通常的网络诈骗会先窃取公民的个人信息，再利用短信、电子邮件等方式大范围地发布诈骗信息，利用窃取的信息获得网民的社会关系，骗取网民信任。还有一些不法分子制作兜售开办网络博彩网站，利用部分网民的赌徒心理精心制作骗局，吸引他们进行网络赌博，然而事实上充值的赌资都是有去无回。……