顾中权

（中国刑事警察学院，辽宁 沈阳 110854）

第三方支付机构在我国零售支付领域占据重要地位，且与普通百姓生活关系密切，网上购物、代缴费用、预付卡与储值卡充值、小额消费贷等都离不开第三方支付。因此，第三方支付平台是否安全、可靠，对经济社会有着很大的影响。

一、利用第三方支付平台从事洗钱犯罪的现状

近年来，通过第三方支付通道开展非法资金转移、洗钱、贿赂和诈骗等金融犯罪的问题不断增多。利用第三方支付平台洗钱犯罪的方式主要包括：虚假交易、错配交易、游戏交易平台等。

二、利用第三方支付洗钱犯罪治理难点

（一）现行监管不足

当前，第三方支付平台缺少系统监管，缺乏行业自律。监管机构监管资源有限，难以有效监管第三方支付平台。

1.加强业务监管

在缺乏有效监管的情况下，第三方支付平台容易成为滋生洗钱犯罪的温床。互联网金融方兴未艾，支付领域的创新层出不穷，各类零售支付产品之间的融合趋势越来越明显，支付产品向金融领域渗透的深度和广度也正在迅速增加，现行对第三方支付服务进行监管应更注重业务监管。［1］

2.平台自身监管动力不足

第三方支付平台限于自身发展与运作模式，对于一些违规操作行为往往也是默许。据统计，国内常见的游戏交易币就有数十种。与此同时，还有大大小小的游戏账号交易平台。通过这些虚拟币和交易平台，交易非常便捷，数额惊人，某种程度上来说，现实中的黑市交易因为上述需求而迅速发展，大量“黑钱”被洗白。……