宋细莲

（南昌理工学院电子与信息学院，江西 南昌 330044）

随着信息技术的高速发展，传统意义上的金融理财行业正发生着巨大的变革，互联网同金融行业的深度融合催生了互联网金融理财这一新兴行业，凭借全新的用户体验受到了社会各界的广泛支持。面对这一全新领域，如何加快相关法律建设、规避其带来的风险已成为当前金融监管机构主要的发展内容。

一、互联网金融理财的特点

（一）高收益低门槛

传统的银行理财对于消费者参与的门槛较高，其资金投资起点动辄五万元、十万元，而互联网金融理财所设置的投资门槛远低于传统的银行理财，甚至可以说是没有门槛。因过低的门槛限制使得广大消费群体可以将自己手上的数额较小的资金投入到互联网金融理财产品上面，实现其利益的最大化。此外，互联网金融理财还具有高收益的特点。当前，我国银行向个人储户提供的最高存款利率受到国家政策的限定，其活期存款利率一般保持在0.3%或者0.35%之间，储户在银行存款所获得的利息较低。而大多数互联网金融理财主体参与了银行存款协议，其利率的高低不受国家政策的限制，故而其存款利率较银行利率要高很多，因而消费者将资金投入到互联网金融理财产品上会得到较高的收益。［1］

（二）流动性强

当前，大多数互联网金融理财主体都采用“T+0”模式，主要有两种及时赎回的方式，其一是将资金转出至互联网账户，前提是在金额不超过固定限额的情况下，可以将资金直接转出或是用于消费。……