王 萌 东营银行股份有限公司

引言

随着云计算和移动数据库技术的成熟和普及，每天因网络而产生的用户数据量呈现指数般的增长。人与人的跨区域沟通简便而快捷，金融脱媒带来的最主要影响是银行机构充当交易媒介作用的弱化。“数据”，已经渗透到世界的各个角落，人们也越来越意识到大数据的重要性，只有把握精准的数据并进行科学的分析才能更好地应对市场竞争。科学技术的创新正在塑造着一个全新的互联网时代，在这个背景下，城商行的发展也受到一定的影响，特别是中间业务的发展面临着巨大的挑战。为了更好地抓住机遇迎接挑战，城商行必须创新业务发展和营销模式，以此提高产品和服务的质量，为企业的持续长远发展打下坚定的基础。

一、城商行中间业务概述

中间业务广义上来说是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。在这个过程中，商业银行通过数据和信息技术的支持，利用资产信息、信誉、技术等优势，以一种类似于“中介”的身份，通过代理客户办理收、付款或其他事项的形式提供服务，进而收取相应的手续费。在中间业务中，银行不再作为资金流动中参与的一方，而是作为一个“介绍者”，利用自身的信息等优势，向客户推荐合适的金融服务。人民银行根据功能和具体形式将中间业务大致划分为九类：支付结算业务、银行卡业务、代理类业务、担保类业务、承诺类业务、交易类业务、基金托管业务、咨询顾问类业务和其他类业务，这类划分并没有明确的界定，各银行在实际操作中也有可能组合不同类别的产品进行创新。……