黄 霞

（广西财经学院，南宁530001）

一、引言

近年来，金融新技术应用广泛，新业态发展迅猛。作为金融行业的大趋势——金融脱媒，一种资金供给绕开商业银行等媒介体系直接输送到需求方造成资金的体外循环的模式应运而生。首先，随着筹融资渠道的多元化，企业需要资金时，可以选择直接在市场发债、发股而不再局限于从商业银行取得贷款；居民可以选择通过APP平台直接购买股票、基金、保险来实现资产的保值增值。然而就在由间接融资向直接融资转变的过程中，导致商业银行存贷款业务的资金遭到分流，对银行的存贷款业务造成了严重的蚕食。其次，随着中国经济体制改革的不断深化，利率市场化改革的不断深入使得一直以来通过依赖息差来获取利润的商业银行盈利空间加速收窄，商业银行盈利能力受到限制，经营风险也显著增加。当前，在大智能、云传播的时代背景下，使各类数据与信息的收集处理变得更加便捷高效。环顾国内外，众多金融机构正努力将大数据等人工智能更好地融入金融行业中，从而推动行业进行数字化转型。对于商业银行而言，在面临内部盈利空间收缩及外部竞争压力加剧的生存环境下，商业银行不得不顺应时势做出改变。

金融脱媒、利率市场化、数字经济给商业银行带来挑战的同时，更多的是提供了逆境重生的发展机遇，如何利用人工智能技术转变经营方式、挖掘新的利润创造点以达到提升整体核心竞争力的效果将是研究重点，在未来发展过程中的风险控制也值得探究。……