吴 佳

（中国农业银行股份有限公司天津南开支行，天津 300100）

0 引言

面对互联网金融产品、多种多样新型信贷服务的不断涌现，商业银行会迎合社会市场实际需求，推出一系列门槛较低的信贷产品。在这种情况下，信贷业务所面临的市场风险、偿还风险会大大增加。基于此，利用大数据信息搜集、智能处理、交互传输与存储系统，展开商业银行贷款主体资质、信贷业务风险等的分析与管理，对潜在的信用风险、贷款回收风险进行管理，可以促进商业银行信贷业务的良性发展。

1 大数据技术对商业银行信贷风险管理的重要意义

1.1 拓展与搜集更多的信用资质信息

在大数据及云计算技术支持下，商业银行开始从“以产品为中心”，转向“以客户为中心”的经营发展模式。而且相比于传统计算机信息统计而言，其在数据信息获取渠道、信息数据量等方面，也呈现出更加多元化特征。因此，从商业银行小额个人信贷、企业信贷活动的开展来看，利用大数据云服务平台，对客户基本信息、金融资产、交易行为、渠道签约等多种数据资源进行收集与整理，可以完成客户信用资质的系统化审核，以此降低信贷业务签约、放款的风险。

1.2 加快信贷审批流程、管理程序更新

商业银行运用大数据技术，通过高质量的数据整合，可以对信贷业务现有的客户结构、产品结构、产品审批流程等做出改革创新，加快客户综合回报率、存贷款综合利差、经济资本回报率等的统计核算。……