朱梓瑜 周 沛

（江西财经大学 江西 南昌 330013）

一、引言

代理退保“黑色产业链”全称“恶意投诉代理全额退保黑色产业链”（以下简称“代理退保”）。投保人往往在购买保险时未仔细阅读条款，保险知识水平有限，当因资金困难希望退保收回保费时，才发现保障型产品现金价值极低，几乎无保费退还，于是与保险公司产生纠纷。近年来，一些个人或组织打着“全额退保”的幌子，诱导消费者委托其代办退保业务，声称只要听从其安排，就一定能收回全部所缴保费。高额手续费的收取，扰乱了保险业的经营秩序，同时在“代理维权服务协议”中，甚至要求消费者提供身份证、银行卡等个人私密信息。

二、江西省代理退保现状

2020年新冠肺炎疫情给许多家庭及个人经济带来重创，使高额保费的保单的全额退保代理有机可乘。自3月复工复产以来，代理退保开始在江西出现，并越来越严重。根据调研数据汇总，自3月以来，江西省代理或疑似代理退保相关监管转办投诉总量持续快速上升，由3月的65件升至7月的181件，以平均每月近30件的速度迅速增加，代理退保问题日益凸显。投保人选择代理退保一方面是贪全额退保之利，另一方面是其本身在购买时，不了解产品或供求不匹配，从而早已产生退保意愿。

图1 2020年3-7月江西省代理或疑似代理退保相关监管转办投诉总量

对2020年3—7月江西省11个主要地市的代理，或疑似代理退保相关监管转办投诉总量进一步统计，如图2-11，代理退保的重灾区集中在南昌、吉安、赣州、新余、宜春等地，分别为210、102、87、73、57件。……