宋文娟

“斜杠青年”马斯克的热度不减，继玩转火箭、隧道等，其在保险领域也带来颠覆性的动作。10月15日，特斯拉正式在美国得克萨斯州上线基于实时驾驶行为定价的车险（insurance using real-time driving behavior）。

马斯克曾表示，“特斯拉不仅仅是一辆汽车，更是一辆移动终端。”

此次在特斯拉推出的车险定价模式与传统车险定价也有非常大的不同。

“特斯拉车险的本质不是‘大数法则而是个体的‘全量数据，直接把保险精算的根基给颠覆了。” IFAA國际独立财务顾问协会（亚洲）副秘书长孔志军对《财经》记者说。

区别于以往车险的根据年龄、性别、理赔历史及信贷的定价模式，特斯拉在这款产品中精准根据个人驾驶习惯和实际使用的按月里程付费实践更显科学合理。

中国车险保费占财产险公司保费的70%至80%比重，是财险公司业务最大业务板块，不过大多数公司的车险业务是亏损的，只有少数几家公司盈利。作为“当家”险种，车险的经营一直以来都备受关注。

此前，曾有中国保险企业筹谋布局UBI车险（Usage-based insurance，按使用行为付费的保险），如安心保险曾推出过“闲时退费”的类UBI车险，不过后来被监管部门叫停，此外众安保险此前也有意开展UBI车险，做了很多准备工作之后，至今尚未面世。

但马斯克似乎在宣告未来已来，UBI对于现有的车险行业将掀起多大的变革？

特斯拉的保险新经：变革定价因素

马斯克曾表示，“我很需要一些高端精算师。我非常尊重精算师职业。如果你的数学能力很强，特斯拉就是你要来的地方，请加入特斯拉，我们需要革命性的精算师，尤其是如果您想对行业做出一些改变。……