文熙

徐先生，坐标某二线城市，已婚，月薪1.5万元，妻子月薪8000元，夫妻俩养育了1个孩子。几年前，夫妻俩按揭购买了一套房，负债180万，月供1.5万元。另外，家有积蓄200万元。每月生活开支5000元。

规划目标

1、—家人的保障。

2、计划生二胎。

理财规划目标盘点

根据客户的家庭状况，客户有以下潜在需求需要规划。

一、大病保障规划。客户上有老下有小，如果出现重大健康问题，尽管有基本社保保障，但仍无法弥补客户由于不能正常工作所需要的经济来源及一切正常开销。客户虽然手上现金流充足，但是负债也较高，因此更应考虑大病保障。

二、子女教育规划。客户目前有1个孩子，并且计划要二胎，因此教育规划也应列入目前的计划中。

现有资金规划

虽然客户的净资产不高，但是手上有大笔现金，希望通过资产配置的方式，保证手上资金流动性的同时，提高客户组合产品收益率，尽可能缩小与按揭贷款之间的差距。

通过风险评估得知，客户主要精力还是放在自己的事业上，没有太多时间打理资产，尝试过购买股票，但是结果不理想。手上的200万资金虽然能覆盖按揭贷款，但是没有全额购买房产的主要原因，就是希望资金保持流动性。项目的投资一般都在50万左右，再为客户预留10万风险金，以防突发情况发生。其它资金可以配置民生磐石产品，该系列产品为最短持有期产品，持有期满以后，资金灵活，流动性释放，但又可以严控回撤，兼顾中长期收益。

产品建议：60万现金……