吕建美

随着金融市场的日益开放，我国国有商业银行面临着前所未有的挑战。国有商业银行作为国家金融的核心和国民经济的重要组成部分，除非进行深刻的变革，否则无法与外资银行抗衡。信贷风险管理改革是决定我国国有商业银行能否顺利应对挑战的重要一步。为此，本文分析了商业银行信贷风险形成的原因，提出了改进国有商业银行信贷风险管理和防范信贷风险预警机制的对策。

信贷风险是指债务人在最后期限之前无法偿还债务的可能性。信贷的本质特征在于信贷的赎回。贷款借贷是指在资金所有权不变的情况下，资金使用权的暂时转移。用户应当按照合同约定的时间偿还资金和利息，从而实现信贷资金的流通。但由于不可预见的、不确定的因素的影响，国有商业银行的贷款无法收回，到期后只能收回部分贷款，而损失的可能性就是商业银行的信贷风险。商业银行风险具有客观性、不确定性、多样性和可控性四个特征。中国加入WTO以来，国有商业银行一直在进行改革，在信贷风险管理方面取得了长足的进步。但从我国国有商业银行的现状来看，我国国有商业银行所取得的进步并不足以掩盖其存在的问题。社会信贷体系的缺失、内部控制机制的不完善、所有权的模糊性等问题亟待解决。因此，本文针对上述问题，分析了问题的根源，并提出了相应的对策。

国有商业银行信贷风险形成的原因概述