摘要：随着人们生活水平日益提高，人们开始对于自身健康、周边环境和娱乐服务等方面有了需求，对生活的任何追求都要以身体健康为前提。本文从追求健康的角度出发，考察多方面因素对健康以及健康风险的影响，其中以医疗保险作为降低健康风险的重要方法。本文认为医疗保险的存在降低了健康风险发生时对于我国城镇居民家庭的冲击力度，并且在此基础上进一步分析医疗保险在降低健康风险的同时对于居民消费水平的影响。根据国家统计局相关数据研究得出如下结论：降低健康风险对于城镇居民家庭的冲击往往并不通过居民储蓄来实现;城镇基本医疗保险基金是城镇居民应对健康风险的重要动力;降低健康风险对于促进城镇居民家庭人均消费具有积极作用;收入较低群体与收入较高群体而言购买医疗保险应对健康风险的效果更佳。

关键词：健康风险 医疗保险 居民消费

一、研究背景

近年来，我国居民消费需求持续走低已经成为阻碍经济进一步发展的顽疾。根据中经网统计数据计算结果可知，我国居民消费占GDP的比重自20世纪80年代以来一直是维持在50%左右，但自从2005年开始出现下降趋势，直至2010年到达最低点34.9%。然而，世界居民消费率基本在70%左右，我国居民消费占GDP的比重仅仅是世界平均消费占GDP的一半。在经济学中，经济均衡的条件即总需求量与总供给量基本相等。而总需求量不仅包括国内需求也包括国外需求，两者对总供给量的影响均有重要作用。自改革开放以来，在我国国内消费严重不足情况下，我国的净出口量已经成为拉动经济增长的重大动力。但随着2008年次贷危机爆发，我国货物与服务净出口量出现大幅下滑，由2008年的24226.8亿元人民币降至2011年12163.3亿元人民币，在外需收到严重冲击的情况下，内需日益占据经济发展的焦点，研究影响消费的因素成为拉动经济增长的重要一环，对中国内需启动具有重要且深远的影响。

二、研究内容

就目前我国消费不足的情况而言，现今研究将其主要归因于以下几个方面：一是我国目前的老龄化日益严重;二是由于我国经济发展过程中资金流动的限制;三是中华民族一直以来勤俭持家的优良传统;四是城镇居民对于目前我国经济发展变化所做出的反馈，加大预防性储蓄以备不时之需。这些因素都将通过影响我国居民消费进而影响到我国经济发展速度。而健康风险作为目前大家逐渐开始重视的一项风险，在很大程度上会对居民消费产生影响，而这也是本文主要研究内容。在上述的诸多影响消费的因素中，第三和第四在一定程度上是受居民对于健康风险的评估而定。尽管健康不能够储蓄也不可进行交易或者跨期配置，不满足组合配置降低风险的基本前提。然而，尽管健康风险有着诸多不同于其他风险的特征，它仍然可以通过一些指标来进行深入研究，从而降低其对我国居民消费水平的影响。

在健康风险的经济研究领域，近来通过对消费资产定价模型框架的背景及健康风险的理论研究，揭示了健康风险对金融资产配置和居民消费水平等各方面的影响。众所周知，健康风险是对现在及未来个人身体状况的反映，是无法保险，难以预期的一种风险。但是，健康的经济风险如储蓄状况、医疗保险等确实可以进行一定程度的保險。这也是本文研究健康风险的主要内容，通过对影响健康风险的因素出发，不仅可以在一定程度上降低健康风险，而且也有利于促进我国居民消费与储蓄结构的改变，促进经济进一步发展。

健康风险的度量是多维度的。关于健康风险消费影响的研究多从客观状况、且主要采用健康状况变化即健康冲击来度量很少从健康状况主观感受视角度量。根据目前对于健康风险的研究中，很少考察健康风险对家庭消费的影响，特别是金融财富水平、预防性储蓄及风险规避度等影响渠道。

三、研究结论

降低健康风险对于城镇居民家庭的冲击往往并不通过居民储蓄来实现。在一个人经济状况较差的情况下，其储蓄能力相应的自然低下，一旦出现外部冲击例如健康风险来临，仅仅依靠以往储蓄往往是不足够的。当一个人经济状况较好的情况下，即使突然出现风险，其可以以其未来的经济能力为保障从外界借入资金，渡过短期的经济困境。显然，这也与现实情况相符。例如，当个体突然遭受健康攻击时，其往往会衡量其经济承受能力，如果无法承受，人们往往选择放弃，只有其经济状况达到一定程度时才会全力救治。

城镇基本医疗保险基金是城镇居民应对健康风险的重要动力。从近年来城镇基本医疗保险基金收入的大幅度增加可见一斑。自2008年至2014年，我国城镇基本医疗保险基金收入由3040.4亿元人民币增长至9687.2亿元人民币，增长近三倍有余。城镇基本医疗保险基金收入的增加不仅是居民对于自身健康状况的关注，同时也体现了我国基本医疗保险制度的建立。

降低健康风险对于促进城镇居民家庭人均消费具有积极作用。本文中以城镇基本医疗保险基金收入作为城镇居民个体微观方面对于降低健康风险的有效举措，其减低降低健康风险的同时使得居民的可支配收入降低，虽然会使得可用于消费的资金减少，但其对于风险降低所带来的消费增加促进作用更为显著。

收入较低群体与收入较高群体而言购买医疗保险应对健康风险的效果更佳。收入较低者更加依靠医疗保险来抵御健康风险，该类群体应对风险能力较差，只能通过购买医疗保险等方法降低健康风险对其的冲击力度。而对于收入较高群体而言，他们对于医疗保险的依靠程度较低，一旦发生健康受到威胁他们往往可以依靠自己渡过资金困境。

参考文献：

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[3]臧文斌，刘国恩，徐菲，熊先军.中国城镇居民基本医疗保险对家庭消费的影响[J].经济研究，2012，47（07）：75-85.

作者简介：

李梦瑶，（1997-），女，汉，河南信阳，硕士在读，单位：首都经济贸易大学，职称：无，研究方向：性别收入差距