陈晓蕊

摘要：在第三方支付模式下，商业银行现有的反洗钱监管制度已然是“炮火不足”，需要升级来对潜在的洗钱活动进行把控。研究第三方支付模式下商业银行的反洗钱机制，让不法分子无空可钻，遏制洗钱行为，使反洗钱机制“更新换代”，更加贴合第三方支付模式的特点。本文结合第三方支付模式特点和商业银行反洗钱机制，给出一系列针对第三方支付模式的商业银行反洗钱机制的对策建议。

关键词：第三方支付模式;商业银行;反洗钱机制

一、前言

在2018年7月26日，中国人民银行对交通银行、平安银行、浦发银行等金融机构违反《中华人民共和国反洗钱法》进行行政处罚公示。同年的8月17日，香港金管局网站公布上海商业银行有限公司违反反洗钱相关条例，并罚款500万元。以上这几起案件引发了大家对反洗钱的关注，而“防风险”一词，在2019年开年就倍受瞩目，习近平总书记再次对防范金融风险做出要求。他着重强调了防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务。要做到“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。传统的反洗钱监管制度亟待升级，“对症下药”，才能更好地防范第三方支付模式下的潜在洗钱风险。因此，深入研究第三方支付模式下商业银行反洗钱的机制，对于防范移动支付时代下我国所面临的反洗钱机制挑战具有重要的现实意义。

二、第三方支付模式对商业银行反洗钱的影响

第三方支付模式的诞生，打破了商业银行在互联网支付行业独占鳌头的局势，两者互相抗衡，成为该行业的两大核心。……