王启琛

摘 要：随着社会金融环境的不断变化，非银行支付服务市场得到了迅速发展。我国非银行支付服务的市场蕴藏着巨大成长潜力的同时，亦暗藏操作风险、管理风险、经营风险等各类金融风险。本文在围绕非银行支付服务市场发展研究的基础上，提出了基于非银行支付服务市场的风险防范策略，希望有助于非银行支付服务市场的发展。

关键词：非银行支付服务市场;风险防范;监管

一、非银行支付服务市场概述

自二十世纪互联网技术在美国出现以来，移动支付、云计算、大数据等信息技术发展突飞猛进，互联网用户逐渐养成了网络消费的习惯。迅猛发展的非银行支付服务势如破竹，很快渗透到人们的日常经济活动中，受到社会各个方面的关注和肯定，同时得到了国家层面上的重视和支持。互联网在日常生活中的普及以及网络用户数量的急剧飙升，给非银行支付服务的发展打造了最结实的地基。

1991年，全国电子联行系统建立，中国支付系统初具雏形。2002年，中国银联成立。通过整合多家银行网上支付通道，地方银联向商家提供一站式接入服务。第三方支付作为中间媒介，串联商家、消费者与银行之间的网络支付交易，解决了金融网络与互联网的对接问题。2005年，第三方支付机构开始采用账户模式。通过搭建资金流与信息流之间的桥梁，辅助提供缴费、转账、还款等一系列增值服务，支付机构获得了较大的价值空间。凭借交易环节便捷、为客户提供个性化服务等优点，非银行支付服务市场在我国迅速形成并发展起来。……