张梁

凡是要做个人和家庭养老保障计划的，必须符合长期锁定、终身领取或者长期领取这些基本特征，这也是商业养老保险的优势。

近日，国家统计局公布了第七次全国人口普查结果，数据显示，2020年全国60岁及以上人口为26402万人，占18.70%;其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%，老龄人口再创新高。

按照联合国的标准，65岁及以上人口占比超过7%就属于老龄化社会，达到14%就是深度老龄化社会。可以看到，我国人口老龄化的进程在加快，“未富先老”的程度也在加深。

在老龄化逐渐加深的背景下，我国也陆续发布《关于加快推进健康与养老服务工程建设的通知》、《“健康中国2030”规划纲要》等相关政策文件，并将医养健康产业作为新旧动能转换的“十强”产业之一。健康养老已经成为我国的重要战略工程。

除了社会基本养老保险，商业养老保险的有效补充作用也渐渐被国家及社会认可。2021年5月8日，为贯彻落实党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险的重要部署，推动商业养老保险加快发展，更好地服务多层次、多支柱养老保险体系建设，积极满足人民群众多样化养老保障需求，银保监会决定在浙江省（含宁波市）和重庆市开展专属商业养老保险试点。

银保监会原副主席黄洪曾这样肯定商业养老保险的作用：“凡是要做个人和家庭养老保障计划的，必须符合长期锁定、终身领取或者长期领取这些基本特征，这也是商业养老保险的优势。”

可以看到，人口老龄化虽是挑战，但也拥有巨大的发展机遇和前景，例如“银发经济”的发展，带动了老年产品的发展和服务消费升级。……