吕慧珍

摘要：村镇银行作为中国金融市场的重要组成部分，对农村的经济发展和资金管理发挥着至关重要的作用。并且在一定程度上能够解决我国农村地區行业资金流动不充分、金融供给不足等问题。但是由于村镇银行起步较晚、普及化程度低、信息化技术程度弱，无法对信用风险进行有效的防范。因此，加强村镇银行信用风险管理和寻找一条适宜村镇银行的发展之路是必不可少的。

关键词：村镇银行;信用风险;管理;发展之路

一、村镇银行所面临的信用风险困境

（一）风险管理体制尚不成熟

由于村镇银行起步晚、发展时间短，且资产规模小、信息化和现代化程度低，致使其抗风险能力较弱，整个内部风险管控模式十分简单，且风险管理相关技术和水平低，其大部分的信用风险管理方式都是参考商业银行的管理方式，一方面，由于村镇人民思想观念较为落后，无法从长远、持续的角度，用发展的眼光看待问题，在前期经营过多重视业务的开展，而忽视了信用风险的把控;另一方面，部分村镇银行没有根据自身的特点形成独有的信用风险管理体制，制度不健全，“先天不足、后天畸形“，至始至终尚未形成完备的信用风险管理体制，导致机构内部的监管制度缺失。

（二）专业性人才匮乏，职工流失率高

相比城市，村镇发展环境落后、基础设施尚不完善、工资福利待遇低、生活条件差等先天劣势，致使大部分高素质、高水平人才不愿前往村镇就业，往往都选择经济发达、薪资福利待遇好的发达城市就业，因此大多数的村镇银行专业性人才缺乏。……