曹琳

摘要：互联网技术的不断发展为各行各业的技术创新带来了新的方向，征信业的发展依赖于海量的数据，而互联网数据收集以及分析处理能力为征信理念更新与设计优化带来了新的活力。大数据时代，征信业面临着日益广阔的发展空间也面临着行业带来的发展挑战。为了推进国家基础信息数据库的建设，以大数据时代征信的高质量发展来促进我国征信业的不断完善与优化，本文主要探究了大数据时代征信的发展应用与发展，以面临挑战的归纳与发展政策建议的提出来为征信业的创新发展提供参考。

关键词：大数据时代;征信;应用

数据时代互联网金融越来越多，而数据分析作为影响金融服务质量的关键技术，为了更好的促进征信业的不断发展，在经济转型关键时期把握行业发展机遇，征信业要主动探究大数据时代工作创新开展的方式方法。面对当前我国以中国人民银行征信征信运营国家信用信息基础数据库为基础的征信业发展形态，在市场经济体制建设背景下要主动探究市场发展为主导信息基础服务质量提升的方式方法，面临征信业广阔的发展前景，要主动搭建多层次全方位的征信市场体系，通过征信服务产品的不断优化，在利用互联网技术开展资源获取创建新型征信形式的基础上更好的提高征信的信息服务质量，通过征信与生活各个方面的联系，引导人们更好的利用征信开展社会生活。

一、大数据时代征信发展面临的严峻挑战

虽然随着技术的持续更新，征信行业的发展可以利用大数据技术便捷的进行海量信息的获取与分析，但随着大数据应用的不断增多，当前征信行业仍然面临着一定的技术制约。首先大数据的数据利用存在着多种技术的协同应用，而数据分析作为征信业应用数据的重要方向，既要掌握数据的收集，也要关注数据的整理。数据处理有着数据提取、挖掘、应用三个关键环节，而大数据时代在不同的数据处理环节都要应用到专业程度较高的技术工具，我国当前大数据技术对于核心关键技术掌握程度较低导致了在数据利用方面仍然存在着受制于人的问题。

其次大数据时代面临着分析人才短缺的问题。大数据时代征信的发展与应用主要是通过信息采集数据分析以及最终征信产品的形成来实现个人征信状况的全方位展示，而在大数据的利用过程中整个的数据分析涉及到计算机、统计、商业、经营多个学科领域的专业知识，因此数据分析强调对于数据的归类整合与管理，但当前数据分析虽然掌握了大数据角度对于数据进行收集与整理的能力，但整个行业创新发展背景下缺乏具有数据分析能力的复合性人才限制和征信行业的进一步发展。

最后大数据时代面临着信息量巨增，信息获取与利用更加便捷的优势，但与此同时，在互联网信息共享的环境下对于客户数据安全的保障也是大数据时代征信发展面临的严峻挑战。征信管理既要对于信息进行提取也要通过数据的高效分析与处理来形成高质量的征信服务。但对于征信数据进行应用环节，保护隐私是征信工作的重点，而大数据时代征信发展也面临着信息巨增但信息泄露问题突出的服务困境。在大数据时代，征信行业开展管理服务时，时代发展背景下技术的更新也对信息监管提出了高要求，我国征信监管体制与技术呈现出了与时代行业发展不相匹配的矛盾情况，监管手段难以有效监管，新兴征信业务的问题影响了征信服务质量的提升与服务水平的提高。

二、大数据时代我国征信业发展的政策建议

大数据时代征信发展面临着严峻的挑战，也面临着广阔的行业发展前景，因此为了使我国征信业在大数据时代更好更快的發展，当前征信业可以通过以下几个关键的管理政策与发展实践方案来保障大数据时代行业发展质量。

（一）稳步推进信息数据库建设

征信行业的发展在大数据时代依赖于金融信息基础数据库的建设，而分析当前的整体行业发展现状可以发现，中国人民银行金融信用信息基础数据库在整体行业发展背景下有着信息的权威地位，因此为了更好的推进大数据时代，征信行业的可持续发展既要持续保障数据的严谨性以及权威性，也要通过数据的不可随意修改来保证数据的真实可靠，以正规放贷机构信息采集基础上多种信息元素的添加，实现对于征信数据的及时准确记录，也通过完整征信数据的获取，以全面的信息提供来更好的为征信服务质量改进，提供数据参考。

针对大数据时代征信行业数据应用存在的信息泄露问题，当前基础信用信息数据库的建设也要关注数据的安全问题，以加强用户权限管理的方式对于数据库中的各种数据进行严格的保护，以不可随意修改来确保数据库数据的真实与可靠。利用信息技术的数据记录功能，以操作员操作日志的保留与形成既防止信息的随意更改也保障信息的使用安全。

（二）推动社会资本进入征信行业

征信行业的发展要立足于本国的社会经济实际，也要积极借鉴他国的先进发展经验。通过征信机构市场化的方式可以以多元征信市场主体的形成来激发征信市场的活力，同时通过市场中行业竞争的日益激烈来更好的发挥市场经济的市场调节作用。

在当前互联网不断发展背景下，征信业务可以主动探究与人民日常生活相关联的征信服务方式。信用经济的形成可以探究新的征信服务方式。当前征信行业除了要把握中国人民银行的权威地位之外也要通过社会资本进入征信行业的方式推动征信行业内部的竞争与资源整合。长久以来，我国征信行业发展主要依赖于中国人民银行的征信服务体系进行服务方式构建的发展模式存在着一定的局限性。面对大数据时代带来的巨大数据资源以及广阔的市场发展前景，当前征信领域在寻求新的经济活力、探究服务创新方向时可以通过社会资本进入征信行业的方式，以拓宽征信行业市场主体的方式，在提高征信行业竞争激烈程度的过程中不断推进市场主体进行技术优化与模式更新。

（三）加快完善征信法律法规体系

法律法规的建设与完善对于整体的行业发展有着规范与指导意义，而我国当前所使用到的征信行业基本法律是《征信业管理条例》。虽然该法规在长久的一段时间之内对于整体的征信行业发展进行了规范与限制，同时也解决了征信行业竞争过程中存在的矛盾与问题，但在科技持续发展的社会建设背景下，大数据时代征信服务方式的改变、技术水准的提高使得征信信息在使用时存在着多样化的矛盾与纠纷。

在时代发展过程中所采用到的法律法规与市场实际存在着差异性的问题影响了市场的规范化发展，为了确保大数据时代各市场主体以规范的发展模式进行工作组织，当前征信的发展要主动从法律法规建设入手，把握信息主体的多元化类型，也分析信息主体的多元化服务需求，正视在技术更新大数据技术应用背景下所出现的新的经济矛盾与纠纷，以强化监管措施、完善法律法规与部门规章的方式实现对于矛盾与纠纷的规范化解决也促进整个行业的规范化发展。

三、结束语

大数据时代，征信的发展要主动分析技术变革背景下服务创新的方式方法，而面对当前征信发展过程中存在的技术局限、人才短缺等多样化的问题，征信行业要意识到广阔的发展前景也要主动通过完善数据库信息、丰富市场主体、加强法律法规建设的工作方式既充分利用大数据时代的技术变革为征信行业注入新的活力，也通过大数据技术的数据采集分析应用来推动征信机构与征信行业的不断创新与优化，以责任主体的增加、发展机制的完善来搭建出大数据时代适宜于征信行业健康发展的环境，进一步保障大数据时代征信的可持续发展。

参考文献

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