陈春潮

摘要：互联网的出现带动了信息技术的快速发展，其中大数据以及云计算已经成为很多行业开展创新的一种重要手段。金融是国民经济发展中非常重要的行业，该行业在信息技术的背景下也迎来了重大的变化，比如融入大数据技术对风险进行计量，对产品进行营销等。本文就大数据技术以及大数据技术在金融行业的应用进行分析，并阐述大数据技术在金融行业的应用展望。

关键词：大数据技术;金融行业;应用;未来展望

一、大数据技术的概述

（一）大数据

大数据是基于信息技术所发展起来的，其容量是比较大的，且数据的类型也非常多，包含结构性以及非结构性的数据，这符合了当下快速发展的社会特征。其次大数据还具备收集以及整理的功能，其可以将分散在不同地方的数据进行整合，提炼出有用的信息，为金融行业的应用提供帮助。就当下的社会而言，传统的数据处理技术明显已经不能适应时代的发展，必须要利用一种新型的数据技术手段，对信息的内容进行检索、整合并加工，从中挖掘出隐含的信息，并加以利用，继而为金融领域的产品创新、客户管理、市场营销、风险控制等进行服务。

（二）金融行业的大数据技术

金融领域开展大数据技术的目的就是对数据进行挖掘并利用，其中挖掘数据是非常重要的一部分。在IEEE国际数据挖掘大会中，初步认定了一些基础算法，比如KNN、EM、SVM等。在数据挖掘中包含三大任务，第一是分类，分类任务的算法包含神经网络、决策树等。决策树算法也被称为ID3，后来经过研发被拓展成C4.5算法[1]。因其准确率高，便于理解，也成为了一些算法的比较基准。人工神经网络是通过提前提供的相互对应的输入以及输出的数据，对两者的规律进行预测并应用。第二则是聚类算法，聚类算法的方式也比较多，如层次类、划分类、密度和网格类等。第三是关联规则，这个算法较为有名的案例就是啤酒尿布购物篮，在金融领域可以借助此思想进行捆绑类的营销。在关联规则中最普遍的一种算法就是Apriori，这种算法可以通过递推的方式找到频繁项集。总之大数据技术在金融行业的应用是非常广泛的，值得金融行业的相关机构深入探究。

二、大数据技术在金融行业的应用

（一）大数据技术在金融客户管理中的应用

社会在不断的发展，人们的生活水平也在不断的提升，金融领域内部的客户量逐步扩大。在这种金融背景之下，金融机构就必须要做好对客户的有效管理。然而就当下的客户信息是非常繁琐的，会涉及到各类内容，如若采用传统的手段对客户的资料进行储存，很难起到对客户进行维护和管理的作用。因此金融机构就需要深入地利用大数据技术，有效梳理客户的信息。了解客户本身的信用需求，加强和客户之间的有效互动。例如可以通过移动端、柜台、网上银行等各种渠道收集客户的相关消费信息，包含图片、音频等信息进行汇总，深入了解客户的一系列需求，为客户制定针对性的服务，避免出现客户的流失。例如金融机构可以采用大数据技术深入了解客户的定期、活期存款、中间业务等，为客户提供个性化的产品和管理，提升客户对金融机构的信赖度[2]。

（二）大数据技术在金融产品中的应用

金融产品是金融机构发展环节非常重要的一个要素，也是吸引客户的一个重要载体。金融机构需要利用大数据对企业的产品合理进行定位，在定位之前，需要利用大数据对客户深入进行分析，了解客户对产品的需求，根据客户的需求再制定合理的金融产品，保证所设定的金融产品可以符合大多数客户的要求。在整个分析过程中，需要利用大数据挖掘出客户的潜在需求以及产品的利润和周期，设定具有层次性的金融产品，维护好和客户之间的关系，不断的提升金融机构的核心竞争力。

（三）大数据技术在金融内部审计的应用

内部审计在金融数据中是非常重要的。对于金融行业而言，其每天都会涉及到各种资金的输入和输出。传统的人工审计已经无法满足当下时代的需求，将大数据融入到金融内部审计中也成为了一种必然。大数据在金融内部审计中的应用主要体现在三个方面，第一就是利用大数据对数据进行采集。金融领域的数据通常存在一定的关联性。因此就需要基于以往的审计数据对金融业务进行确定，展开数据的采集。其次就是对数据进行分析，在分析的过程中，会涉及到半结构化以及非结构化的数据，这类数据需要借助计算机辅助的审计软件。在分析环节，需要对一些相似的、频繁的或者是大额的交易进行深入探究，不断的重复审核相关问题，对金融数据的一些异常或者是变动情况及时的进行预测。最后则是对数据进行挖掘，通过设定相应的程序和模块，再基于对数据的采集和分析之后，就可以在信息库中提炼出关键的信息，比如像财务报表交易记录等。随后利用演化分析技术综合比对以往和现阶段的数据，对金融企业风险的最大限度进行确定。最关键的一步就是要建立金融企业知识库，根据所采集以及分析的数据建立模型，为以往在金融审计过程中不能解决的问题提供指导。

（四）大数据技术在金融市场营销中的应用

金融行业的竞争日趋激烈，客户量也在不断的增加，同时客户的需求也发生着较大的变化，金融机构能否在众多的金融企业中占据一席之地，就需要其把握住客户的需求。其中市场营销是金融机构在发展环节中非常重要的一项内容，通过利用大数据深入挖掘客户的信息，实施精准营销，吸引大批客户，再通过对客户的维护和管理，提升客户和金融机构的粘度。例如金融机构可以利用大数据深入挖掘客户在日常的社交、刷卡、信贷等方面的信息，對客户的购买力和行为进行确定，再根据这些信息设定精准性的产品，基于客户日常使用的软件实施精准推送。通过这种方式，提升金融机构产品营销的质量，真正的发挥出大数据的优势。

（五）大数据技术在金融风险控制的应用

金融机构属于一个特殊的行业，其在运行的过程中是伴随着各种各样的风险的，比如常见的风险就包含市场、政策、操作、信用等各方面的风险。金融机构想要保证自身在行业中的竞争力以及可持续发展，就必须要合理的控制风险。就目前的一些商业银行中，开始充分的利用大数据对风险进行控制，通过在商业银行内部基于大数据设立相关的风险控制的模型，对风险进行防范。作为一些金融机构或者是企业，为了防止信用类风险，就可以建立一种诚信度模型，对购买金融产品，或者是进行信贷的人员进行测试，一旦超过模型所设定的红线值，就会自动预警。这种方式可以有效地降低金融机构在运行过程中可能会存在的问题，减少坏账率，促进金融行业的不断发展。

三、大数据技术在金融行业的应用展望

就当下的社会而言，互联网在快速的发展，且已经普及到家家户户。在未来，大数据必将会成为各个行业发展和创新的一种趋势。就当下的金融行业而言，其需要面对的是各种各样的客户，数据量和范围在不断的扩大。很多金融机构和企业为了促进自身的可持续发展，也开始积极地对大数据进行研究，以实现对数据的收集、分析和整合。在未来大数据在金融领域必将进一步发展。首先在银行业中，大数据的到来使得傳统银行的交易以及活动发生了翻天覆地的变化。比如就当下而言传统银行已经融入了互联网金融，也开始利用大数据对客户进行定位并实施营销。未来的银行也必将利用大数据对非结构化或者是半结构化的数据进行分析，将一些传统手段不能够进行挖掘和利用的数据进行计量和描述[3]。除此之外，银行也会更加的注重客户的服务，会利用大数据对客户的一系列需求进行分析，避免客户在现场耗费太多的时间，提升客户的满意度。其次则是在金融证券领域。随着未来大数据的普及，金融证券机构必然会将大数据技术逐步拓展到社交网络，挖掘其所掩藏的数据价值。当然在分析客户信息领域，未来也会逐步拓展到金融证券产品和生命周期的融合领域，定制个性化的证券产品。只有这样，才可以保证投资者对证券产品的满意度，提升整个行业的业绩。最后大数据技术未来在保险领域的应用也是不可忽视的。未来保险行业必将普及全量数据挖掘，掌控风险的变动状况，优化保险资本运作模式。比如车险业务服务模式中，目前主要是围绕客户的性别、年龄和职业，未来必将利用大数据对客户深入分析，包含客户的网络信息、社交信息等，综合进行风险的定价。

大数据技术是时代发展的一种必然。就目前而言，已经在各个行业开始应用，并取得了较好的效果。金融行业是我国经济发展的重要支撑，在该领域中融入大数据符合了金融行业的特征。大数据的应用主要体现在客户管理、金融产品、内部审计、市场营销、风险管理等各个领域。想要发挥出大数据的作用，还需要金融领域的相关信息技术人才对大数据技术充分的进行挖掘，促进金融领域的可持续性发展。

参考文献：

[1]黄文艳.刍议大数据时代金融行业受到的冲击和变革[J].时代金融，2020（12）：13.

[2]栗锲.大数据技术在金融行业风险控制中的应用探讨[J].财富时代，2020（12）：28.

[3]胡旸.大数据驱动银行金融科技的创新转型[J].中国商论，2020（10）：63.