仝文畅

摘要：在经济全球化发展的背景下，我国经济一直处于迅猛发展的状态，而是市场经济的发展和国际形势的不断变化对我国商业银行个人理财业务发展提出了全新的挑战，即个人理财业务发展急切需要跳出现有的框架，进行转型和升级。为了满足客户对个人理财产品的个性化、多样化需求，同时为了能够在国际银行的激烈竞争中站稳脚跟，巩固自身地位，商业银行必须不断奋斗开创个人理财业务的新产品和新发展。

关键词：商业银行;个人理财业务;发展现状;优化路径

一、我国商业银行个人理财业务发展现状

（一）经营理念和模式有待提升

在个人理财业务发展起始，从一开始就被当成扩大银行存款规模、拓展业务范围和实现转型升级的方式，单纯依靠产品为主要导向的发展模式，至今如此都尚未向以客户为中心的综合发展模式进行转变[5]。传统的经营理念使得我国商业银行个人理财业务从根本上无法进行长久、稳健发展。错误的经营理念将会直接忽视客户真正的丰富化、独特化需求，将本该合作共赢的商业关系恶化成竞争性的无意义游戏，双方因此陷入毫无发展意义的博弈困境。并且错误的经营理念也会直接导致银行之间的理念不合，与其他金融机构陷入过分化的无序竞争。

受目前的政策、法律的约束，国内金融机构的经营模式仍然处于业务分离的经营模式，我国的商业银行服务范围、产品类型无论是从规模大小、还是内容丰富多少都无法与发达国家进行匹敌。……