吴达人

摘要：随着我国经济的不断快速发展，我国的经济体制改革也随之进行，互联网模式已经遍布全球多个领域内，互联网金融时代迅速发展，互联网金融的发展给人们生活上带来了很多便利，比如掌上银行、微信支付和支付宝支付等等，人们不用在花费时间去排队处理业务，但是却对传统的商业银行的发展带来了一定的冲击，传统商业银行的上门客户越来越少，人们都不愿在排队等待处理业务，导致商业银行的发展出现前所未有的危机。本文就对互联网金融下的商业银行竞争进行探讨，并提出相应的策略供参考。

关键词：互联网金融;商业银行;竞争;策略

一、互联网金融时代的特征

互联网金融是一种新型商业业务模式，是时代不断发展所产生的产物，受到许多消费者的喜爱与重视，主要具有以下几个方面的特征：

（一）互联网金融的办事效率高

互联网金融的业务由金算计网络进行处理，并且操作流程都比较标准，避免了人为操作而带来的风险，而且客户不需要在花费时间去排队处理业务，客户可以不用出门、不用排队就能正常的办理业务，并且业务处理的速度快，客户的用户体验更好。如客户取钱转账过程，在互联网金融还不发达的时代，人们想要取钱转账都必须亲自到银行柜台进行办理，平常的时候还好，去银行排队还不需要花费太多的时间，但一旦遇到逢年过节的时候，银行办理业务的人就比平常明显增多，想要取钱转账就必须早早地过去排队等待办理，不然就容易出现排队一早上还没有办理的现象，并且每天银行的总取款金额都有一定限制，超过限制就会导致正确取款转账，并在取出的现金放在身上容易出现丢失的现象，而随着互联网金融的加入，人们不用在排队等待办理业务，直接就可以在手机上进行办理，只要支付密码没有暴露，手机支付和提现就不会出现金额丢失的现象，大大减少了人们的财务损失。

（二）互联网金融的成本低

互联网金融发展的最重要的特征就是金融消耗成本低，所谓的成本低不仅仅是对于互联网金融商业公司来说，在减低互联网商业金融公司成本的同时，也减低了互联网金融客户的成本。双方都可以通过互联网网络平台进行定价和交易，不会出现所谓的中间价和差价，也不会出现任意一方克扣成本的问题，因为整个交易都是在开放透明的过程中完成的，同时也减低金融企业的成本，减少了开设营业网点的资金投入和运营成本，也正是因为这种情况，互联网金融受到广大群众的喜欢。比如现如今比较火的网店，对于许多商家在前期创业来说，由于手上可运转的资金有限，导致早期开业的店铺规模都比较小，并且店铺的宣传力度也不高，没有稳定的客户来源，商家可以注册网店，通过线上和线下同时开店的方法来增加收入，扩大客户来源，网店的注册不会产生任何成本，对于一些刚开始创业的商家来说是最合适的选择。对于消费者来说，互联网金融大大减低了商品的中间价和差价，整个商品的交易过程都透明化，减低了商家与用户之间的成本。

（三）互联网金融的业务范围广

随着互联网金融的快速发展，我国国内已经拥有许多互联网金融公司，而且互联网金融公司所推出的业务种类也比较丰富，能够满足大多数居民群众的需求，因此，互联网金融业受到了广大群众的喜欢，人们变得越来越离不开互联网金融。如推出的微信支付和支付宝支付等一些业务，丰富的支付模式，极大地方便了居民的日常生活需求，人们可以直接从手机上支付水费、电费、各种社保卡等一些费用，极大地提升了广大群众的社会信息化水平，提高了互联网金融的业务范围。

二、互联网金融给商业银行带来的影响

（一）约束了商业银行的业务发展

随着互联网金融的发展，出现了许多线上管理的业务，限制了商业银行的发展方向。就拿贷款来说，在以前，人们选择贷款都会去银行柜台进行办理，办理的过程繁琐并且银行贷款需要一定的利息，对于一些金额数目较大的贷款来说，拖得时间越长，所要支付的银行利息就越多，但是目前互联网金融已经推出了许多线上贷款的业务，如花呗、余额宝等一些网上贷款业务，人们可以直接通过洛杉矶行贷款，并且短时间内都不会有利息，受到许多年轻人的喜爱，相比于去银行进行贷款办理，小金额的贷款，人们更愿意选择线上贷款，能够减少一部分利息，这些线上业务极大地限制了商业银行的业务发展，导致商业银行业务的发展局限化。

（二）减低了客户对商业银行的需求

随着互联网金融的发展，人们根本就不需要出门去办理业务，直接就可以通过电子设备，办理自己想要办理的业务，人们就可以通过互联网进行学习、工作、购物甚至进行网上投资的一些业务的处理，帮人们节省了很多时间、物力和财力，随着时间的增长，人们对商业银行的依赖性越来越低，因为互联网金融线上办理业务，能够帮助人们节省时间和物力，并且方便用户随时办理业务，人们不需要再花费大量的时间去商业银行排队进行业务办理。因此，相对于商业银行，人们更愿意选择用手机进行一下线上业务的办理，大大减低了商业银行的客户资源。

（三）威胁了商业银行在人们心中的地位

在以往的一些有关于金钱方面的业务办理，人们都愿意选择去银行进行办理，因为在商业银行办理相对来说比较安全，当时随着我国科学技术的不断发展和成熟，互联网金融出现在了人们的生活中，许多业务都可以通过互联网平台进行办理，这样极大地节约了人们排队等候办理业务的时间，给人们的生活带来了极大的便利，并且随着科技的不断发展，互联网金融的安全性也越来越高，保证了人们资金安全，相比于传统的商业银行办理，人们更愿意选择互联网金融办理，使得互联网金融的接受程度，由之前的年轻人群逐渐扩大到中老年人群，从而威胁了商业银行在人们心中的地位。

三、互联网金融背景下商业银行竞争的策略

（一）追求合作发展

虽然互联网金融对人们的生活带来了一定的促进作用，但是也同在一定的风险，如对互联网金融的管理弱、网络安全存在一定风险，互联网金融目前还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似商业银行的风控、合规和清收机制，容易发生一些问题，有些貸款的软件已经被迫宣布破产或停止服务，如众货网、网赢天下等一些贷款软件，没有监管和法律约束，而且还存在许多恶意骗贷、卷款跑路的风险，而这些问题在商业银行中就存在保证，因此，在发展过程中商业银行不应该将联网金融视为竞争对手，而是要一起寻求合作发展，结合互联网金融的快捷、方便、成本低、业务范围广等一些优势，同事家商业银行的资金安全性较高的特点发挥出来，实现合作共赢的发展之路，以此来推动商业银行科学化发展机制的构建。

（二）引进多技能高素质的专业人员

在目前互联网金融发展的时代下，商业银行具备的专业人才已经很难满足商业银行发展的需求，想要提高商业银行的发展速度，提高银行的服务水平，就必须先向社会引进一些多技能，高素质的专业人员，这样才能使商业银行的发展得到大幅度的提升。说商业银行在京溪人才过招时，不但要招收一些金融专业方面的人才，同时还应该招收一些计算机管理方面的人才，提高商业银行的工作效率，同时还要注意定期对银行内的工作人员进行培训和考核，提高商业银行工作人员的素质，这样有利于商业银行发展的持续性，同时还能推进商业银行向科学化的方面发展。

（三）提高商业银行的服务能力

为了确保客户的资金安全，商业银行在业务办理时你要靠我801系列的相关手续，需要花费大量的时间和精力去办理业务，导致客户的业务办理体验差。因此，商业银行应提高自身的服务能力，注重客户的业务体验，在保证安全的情况下，尽可能地减少操作流程，节省顾客的时间。商业银行还可以结合互联网金融的快捷、方便等一些特点推出网上预约取号等一些服务，节省客户的等待时间。最后还要注意对银行相关人员进行专业业务的培训，提高银行工作人员的工作熟练度，提高服务水平，这样才能使得商业银行工作开展的时候，体现出极高的工作效率，同时更加有效的利于商业银行发展的持续性，最终推动商业银行科学化的发展下去。

四、结束语

综上所述，互联网金融的发展不仅为商业银行的发展带来了影响，同时也为商业银行的发展带来了促进作用，所以商业银行应该利用自身的优势，在结合互联网金融的特征，实现在合作中共同发展，不断的优化商业银行的服务能力，提高商业银行工作人员的专业素质，探索出适合商业银行的发展道路，实现顺应时代潮流的转型与蜕变，更好的提升国内商业银行的发展水平，同时更加有效的利于商业银行发展的持续性，最终推动商业银行科学化的发展下去。

参考文献：

[1]许征.试论基于互联网金融背景下的商业银行竞争策略[J].现代营销（下旬刊），2020（01）：44-45.

[2]李沣.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J].商讯，2020（01）：93.