梁醒辉 曾少燕

摘要：当今互联网的背景下，商业银行互联网贷款的兴起为小微企业及个人融资带来不少便利，但同时潜在着风险也不容忽视。本文作者对互联网贷款业务存在的风险进行分析并提出相应的对策，以更好促进互联网贷款业务健康持续发展。

关键词：商业银行;互联网;贷款业务;风险分析;对策

一、引言

互联网贷款是指商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。

新时期我国商业银行互联网贷款业务存在许多潜在风险，为实现互联网贷款业务的良性发展与可持续发展，本文将针对其存在的风险进行分析，并提出对策措施。

二、互联网贷款业务风险分析

互联网贷款业务具有线上化、批量化，客户海量、数据海量、渠道多维的特点，本文作者通过建立互联网贷款业务风险分析框架（详见下图），利用内外部数据和分析工具，聚焦互联网贷款业务创新特点及客户风险特征，查找互联网贷款业务发展中存在的信用风险、合规风险、声誉风险，归纳重点产品、重点客群风险特征，前瞻揭示苗头性、趋势性、规律性风险和问题。……